Ile naprawdę trzeba zarabiać, żeby inwestowanie miało sens? [Dochody vs. Inwestycje]

Cześć, tu filozof Investor. Dzisiaj będzie dosyć kontrowersyjnie. Ile naprawdę trzeba zarabiać, żeby inwestowanie miało sens. Zapraszam. Może się troszkę powtarzam, ale jakiś marketing musi być. [muzyka] Napisałem swoją aplikację filozofam.pl. Jest to aplikacja, którą ja się posługuję [muzyka] w inwestowaniu. Są tutaj dostępne symulacje i [muzyka] takie dodatkowe funkcjonalności, które bardzo się przydają. Ale więcej możecie zobaczyć [muzyka] linku góry. Podłączę playlistę. Jeśli chcesz wesprzeć mnie i doceniasz to, co robię, zapraszam. Dla chętnych oczywiście Kawka. Więc większość [muzyka] ludzi słyszy jedną radę. Zacznij inwestować jak najwcześniej. Tylko, że nikt nie mówi jednej brutalnie szczerej rzeczy. [muzyka] Jeśli zarabiasz bardzo mało, to inwestowanie często prawie nic nie zmieni w [muzyka] twoim życiu. Brzmi kontrowersyjnie, wiem, ale dzisiaj pokażę [muzyka] ci ile naprawdę trzeba zarabiać, żeby inwestowanie zaczęło mieć sens. Dlaczego [muzyka] dochód jest ważniejszy niż stopa zwrotu? oraz co zrobić, jeśli zarabiasz mało, ale chcesz kiedyś zbudować majątek. Bo prawda jest taka, że inwestowanie bez dochodu to jak próba rozpędzenia Ferrari bez paliwa. Tak więc zapraszam i przechodzimy [muzyka] do odcinka. W internecie często słyszysz taki mit, że jeśli będziesz inwestował 500 zł przez 30 lat, to wtedy się pojawi piękna liczba milion złotych albo kilkaset tysięcy złotych i jeśli będziesz konsekwentny, to jest możliwe. Tylko większość ludzi nie inwestuje tych 500 zł miesięcznie przez 30 lat. Dlaczego? No bo wydarza się po prostu życie, rachunki, dzieci, kredyt, [muzyka] inflacja, utrata pracy, nie daj Boże oczywiście. No i nagle okazuje się, że inwestowanie nie jest najważniejszym problemem finansowym, a najważniejszym problemem jest po prostu twój dochód. Ja wam tutaj pokazuję, mam portfel publiczny. Ci co go obserwują widzą, że tam cały czas rośnie. No ja tak średnio ponad 1000 wpłacam. Początkowo [muzyka] mówiłem, że to będzie 500 zł, ale tak gdzieś na początku prawie zmieniłem założenia, że po prostu jeśli będę miał więcej, to będę [muzyka] wrzucał więcej. Oczywiście nie dzielę się wszystkimi moimi inwestycjami, ale tutaj w tym portfelu publicznym widzicie jak to po prostu na tym koncie IKE rośnie. Więc najważniejszy jest dochód, twój dochód. Ile ty z tego dochodu będziesz w stanie w te inwestycje wrzucić? Jeśli masz mały dochód, no to nie oszukujmy się, dużo w te inwestycje nie wrzucisz. I tak [muzyka] dla porównania, no jeśli jest pierwsza osoba, która odkłada 500 zł, a druga osoba, która odkłada 5000 zł, czyli 10 razy więcej co [muzyka] miesiąc, no to po 20 latach ich majątki będą po prostu w dwóch różnych galaktykach. przy założeniu, że mają tą samą strategię, te same stopy zwrotu. [muzyka] Oczywiście ta stopa zwrotu też jest ważna, ale sami wiecie, że to po prostu będzie kosmiczna różnica i zaraz tam później będziemy pokazywać wam jak to jak to wygląda. I ta skala dochodu jest tutaj bardzo, ale to bardzo ważna. Więc wejdźmy sobie na filozof.pl Dla tych co nie wiedzą, dorobiłem się tutaj. No i wy też się dorobiliście funkcji [muzyka] procentu składanego i możemy sobie tutaj zasymulować powiedzmy 8% rocznie. Pierwsza osoba kwotę początkową dajmy 0 zł, żeby obie zaczynały od zera i będziemy po prostu liczyć tą wpłatę miesięczną. No i tak jak widzimy, pierwsza osoba, która by wpłacała po te 500 zł, tak jak mówiliśmy, to po okresie 20 lat, no miałaby tutaj kwotę 296 000 zł. [muzyka] No ale druga osoba, która powiedzmy wpłaca 5000 zł, no to widzimy, że to już nie jest 200 tam 60 000, tylko to jest ponad 2 miliony. Tak, 2 miliony. Milion 200 wpłaciła, tamta wpłaciła 120 000. Tak dobrze mówię. Oblicz 120 000 i 256, a ta ma d prawie 3 miliony i milion 200 wpłaconej kwoty. No tak więc tutaj no są [muzyka] w dwóch różnych po prostu galaktykach. No ten kapitał, ten twój przychód ma bardzo duże znaczenie. Weźmy sobie nawet 1000 [muzyka] zł. Jak to wygląda? No to tu już też mamy no prawie dwa razy tyle, no 593 tys. Przy 500 zł mamy 256 000, no co ponad ponad dwa razy. Tak więc no kapitał ma ma znaczenie. Jeśli ktoś by wpłacał 200 zł, no [muzyka] to już troszkę biedni. Tak, no to jest 118 000. I tak lepiej, wiadomo, lepiej wpłacać niż nic z tym nie robić, ale prawdziwa zabawa zaczyna się przy po [muzyka] prostu większych wpłatach. No ja teraz wpłacam średnio 1200 zł, no to nie jest źle. No 711 000 po 20 latach. No fajnie wygląda 5000. No ale na razie tyle jeszcze nie będę wpłacał. wpłacam coś na innych jeszcze rzeczach, ale to o tym tym się nie będę z wami [muzyka] dzielił. Tak więc ten sam czas, ta sama strategia, jedyna różnica to jest dochód i zdolność odkładania pieniędzy. I to jest prawda o inwestowaniu, o której rzadko się mówi. Więc jaki jest taki minimalny próg, minimalny poziom, przy którym inwestowanie zaczyna mieć sens? Moim zdaniem istnieją takie trzy poziomy. Pierwszy [muzyka] poziom taki bardziej przetrwanie finansowe, gdzie dochód netto jest od 3 do 5000 [muzyka] i na tym poziomie inwestowanie jest takie bardziej symboliczne, bo większość pieniędzy idzie na mieszkanie, na jedzenie, na rachunki, [muzyka] na transport. Jedynie inwestujesz tak około od 100 do 200 zł miesięcznie i to jest super, to jest bardzo dobrze. Ale prawda jest taka, że twoim największym aktywem nie jest twój portfel inwestycyjny, tylko zdolność zwiększenia twojego [muzyka] dochodu, bo im większy masz dochód, tym więcej jesteś w stanie zainwestować. [muzyka] I na tym etapie najważniejsze inwestycje to są umiejętności, to jest twoja kariera, biznes albo zmiana pracy, żeby te dochody zwiększyć. Na tym bym się skupiał na tym poziomie, żeby po prostu przejść na wyższy poziom inwestowania. Nie 100, 200 [muzyka] zł, ale już większa kwota. Drugi poziom. To jest takie już, można powiedzieć, takie prawdziwe budowanie kapitału, gdzie dochód netto waha się między 7 a 15000 i tu zaczyna się gra, bo możesz odkładać 1000, 2000, 3000 zł miesięcznie, a to już zmienia wszystko. Tak jak wam pokazywałem, [muzyka] 500 zł a 1000 zł to już jest duża różnica. dwa razy więcej wpłacimy na te inwestycje. Co [muzyka] w procencie składanym? Ja akurat tutaj poparłem się 8%, co w w procencie składanym w dalszych latach, akurat 20 lat to jest dosyć [muzyka] krótki okres. W wieku 30 lat, po 30 latach inwestowania ten procent składany zrobi jeszcze większą [muzyka] robotę. Tak więc tutaj to zmienia wszystko, czyli [muzyka] między 7000 a 15000 złód dochód i możesz odkładać od 1000 do 3000 zł miesięcznie i nagle po 15, 20 latach możesz mieć milion, 2 miliony albo i więcej w zależności od tego jaką też masz strategię. I poziom trzeci to jest dla mnie tak 2 20 000 plus dochód [muzyka] netto. No i tutaj dzieje się magia. Tak, bo tutaj możesz już inwestować 5000, 100 000, 20 [muzyka] 000 zł miesięcznie. No i wtedy czas zaczyna działać na twoją korzyść. No i też te inwestycje, [muzyka] które masz, one też ci przynoszą dochód i one też mogą ci wypłacać dywidendy i z tych dywidend również [muzyka] możesz reinwestować. Tak więc ja tu nie tylko liczę [muzyka] twój przychód z pracy a czy z biznesu, ale też jeszcze z innych sfer, tak? z tego, z tego twojego inwestowania, bo to się [muzyka] pomnaża, no i zwiększa twoją stopę zwrotu i wtedy czas [muzyka] zaczyna działać na twoją korzyść. 10 do 15 lat tak naprawdę może zmienić twoją sytuację finansową całkowicie, całkowicie [muzyka] możesz zmienić swoją sytuację finansową. Czyli ja bym ja bym się skupiał na zwiększeniu twojego dochodu. To jest pierwszy krok, żeby inwestować, żeby te twoje inwestowanie miało [muzyka] po prostu te większe koło zamachowe, żeby to się rozpędzało. No i ludzie koncentrują się na złej rzeczy, bo dla mnie no większość początkujących inwestorów obsesyjnie myśli, ja też myślałem o ETFA, o akcjach. o kryptowalutach, o stopach zwrotu. No stopy zwrotu jeszcze bym tutaj, to jest ważne, tak, bo to ma bardzo duży sens y w kolejnych latach. No bo jeśli mamy duże wpłaty, ale tak naprawdę mamy ujemną stopę zwrotu, to nam to nic nie daje tak naprawdę. Ale najważniejszą rzeczą poza tą stopą zwrotu, poza tą twoją strategią, która przynosi [muzyka] tobie zysk, jest po prostu ten dochód, ten twój przychód, który możesz zainwestować. Jaką [muzyka] część tego przychodu możesz zainwestować? To jest najważniejsze, żeby zwiększać tą [muzyka] kwotę inwestowania. I tu trzeba zadać sobie to pytanie, jak zwiększyć [muzyka] dochód. Jak zwiększyć swój dochód? Bo różnica między inwestowaniem 300 zł a 3000 jest przeogromna. Wyobraź sobie stopę zwrotu [muzyka] po roku z 300 zł powiedzmy 100% no to masz 600 zł, ale z 3000 masz już 6000, także to już [muzyka] jest spora, spora różnica. Tak więc tutaj ja zalecam zwiększać swoje przychody właśnie w tym celu. No jak ja bym zaczynał swoje inwestowanie, to jeśli zarabiałbym mało, no to strategia, moja strategia by wyglądała tak, żebym płacił, [muzyka] wpłacał nawet te 100, 200, 300 zł. Nie dla zysków, ale po prostu dla tego nawyku inwestora, że coś tam zawsze [muzyka] inwestuje. Coś dorzucam, coś dorzucam. No bo ze 100 zł jak mamy stopę zwrotu [muzyka] 100%, no to mamy tylko 200. No to jakby szału nie ma. Tak, ale jak już tam się nazbiera 100 000, 15, 20 000, [muzyka] 40 000, no to już ta stopa troszkę cieszy. Tak to już się wtedy zaczyna kręcić te koło zamachowe i 80% energii na początku [muzyka] bym przeznaczył na dochód. Największe zwroty na początku życia dają zmianę pracy, nowe umiejętności, jakiś biznes albo projekty poboczne. Nie rynek. Nie rynek. No bo jest jest też takie powiedzenie, że z pustego Salomon nie naleje. Tak więc no nikt wam tego zwrotu nie da [muzyka] z pustego, z pustej inwestycji, gdzie nic nie nie włożyliście albo bardzo mało. Tak więc budowanie zdolności do inwestowania. Twoim celem nie jest mieć portfel inwestycyjny, tylko celem [muzyka] jest być osobą, która może inwestować tysiące miesięcznie. Tak bym to nazwał. I tacy najbogaci inwestorzy świata nie stali się bogaci dlatego, że że inwestowali, tylko najpierw zarobili ogromne pieniądze, a dopiero potem zaczęli je inwestować. [muzyka] I tak działa większość historii majątków. Najpierw biznes, kariera, przedsiębiorczość, [muzyka] a potem inwestowanie, ochrona kapitału, pomnażanie kapitału. Bo osoba, która yyy zaczyna, tak jak kiedyś oglądałem Jakuba Inwestora, on tam zaczyna od 100 000. No ja wtedy nie wiem ile miałem, może 5000 zł tak zainwestowane. No to on ma o wiele lepszy start, czyli ma już ten kapitał i może go rozkręcać. To jego koło zamachowe było wtedy o wiele większe niż moje. Nie wiem jak mu się teraz wiedzie. Daj Boże dobrze. No mi się dobrze wiedzie też. Pytanie czy jak on nie wiem. Ja porównuję się do do siebie z [muzyka] wczoraj, nie do innych inwestorów, bo mam inną sytuację niż inni. Ale idzie do przodu. Idzie do [muzyka] przodu. Tak więc trzeba zbierać ten kapitał inwestycyjny, zwiększać swój przychód. Tak podsumowując, jeśli masz zapamiętać jedną rzecz z tego odcinka, to chciałbym, żebyś zapamiętał to zdanie, [muzyka] że inwestowanie nie zastąpi dochodu. Nie zastąpi dochodu. Oczywiście później jak już byś miał kilka milionów to może to zastąpić, ale na początku w początkowych fazach nie zastąpi. Musisz zebrać [muzyka] kapitał. Musisz mieć ten dochód. Inwestowanie nie zastąpi dochodu. Może go pomnożyć, może go ochronić, może [muzyka] go przyspieszyć, ale nie zastąpi. Dlatego zamiast pytać w co inwestować, często lepsze pytanie brzmi jak zarabiać więcej, żeby mieć co inwestować, czym [muzyka] inwestować. Tak więc to by było tyle na dzisiaj. Dzięki, do zobaczenia. Hej!