Jak Inwestować Dla Początkujących – Pełen Poradnik z Przykładami! [Poradnik ETF S&P 500]

Załóżmy, że odłożyłeś trochę pieniędzy i chcesz, żeby zaczęły dla ciebie pracować. Prawdopodobnie słyszałeś już o tym magicznym pojęciu. Inwestowanie to praktyka lokowania swoich pieniędzy w taki sposób, żeby z czasem zaczęły pracować i przynosić zwroty. Jednak jeśli jesteś dopiero początkującym, to może być to trochę przytłaczające. Jest masa pojęć, o których mogłeś nigdy nie słyszeć. bull market, be market, ETFy, fundusze indeksowe, kupowanie limitem, kupowanie marketem, tickery, indeks S&P 500 i tak dalej. Uważam, że inwestowanie nie musi być skomplikowane. W tym filmie pokażę ci, dlaczego warto inwestować, jak inwestować oraz w co potencjalnie można inwestować. Postaram się to wyjaśnić prostym i zrozumiałym językiem, tak żeby każdy wyniósł wartość dla siebie z tego filmu. I na sam koniec pokażę wam na żywym przykładzie, jak kupić takie akcje czy też ETFY. Pamiętajcie, że to co usłyszycie w tym filmie to jest tylko i wyłącznie moje zdanie i nie jest to porada inwestycyjna. Pierwsze pytanie, które można sobie zadać to dlaczego warto inwestować? I powód jest prosty. Chcemy, żeby nasze pieniądze pracowały dla nas. Jeśli dziś trzymasz oszczędności, powiedzmy na rachunku oszczędnościowym w banku, to oprocentowanie często jest symboliczne. Dlatego rozsądnym jest wzięcie pod uwagę właśnie inwestowania, żeby generować większe zwroty i korzystać z potencjału procentu składanego. No i właśnie procent składany. Na czym to wszystko polega? Mówiąc krótko, zarabianie odsetek od już zarobionych odsetek. Pewnie nie pomogłem, więc wyjaśnię na przykładzie. Inwestujesz 1000 zł i rocznie zarabiasz 10%. Po roku będziesz miał 1100 zł. W drugim roku zarabiasz znowu 10%, ale już od 1100 zł, więc będziesz miał 1210. No i okazuje się, że jak powtórzymy ten proces przez 20 lat, no to wyjdzie nam ponad 6700 zł, gdzie po drodze nie dołożyliśmy ani złotówki. Drugim powodem, dla którego warto inwestować, jest inflacja. I nie dlatego, że mamy inwestować dla inflacji, a raczej przeciwko inflacji. W Polsce cel inflacyjny NBP to 2,5%, ale w ostatnich latach ta inflacja potrafiła wynosić nawet 10, 12, 13, nawet do 15%. Obecnie wynosi ona około czterech, to znaczy, że jeśli twoje pieniądze nie pracują na co najmniej takim poziomie, to realnie tracą siłę nabywczą. I na prostym przykładzie w 2000 roku średnia cena kilograma chleba pszennożytniego wynosiła 2,40, a dziś wynosi około 11 zł. No to teraz powiedzmy sobie w co możemy inwestować. Po pierwsze możemy inwestować w siebie i wiem, że każdy to powtarza i jest to już pewnie trochę oklepane, ale szczególnie na początku to jest najlepsza inwestycja, jaką można wybrać. Swoją drogą, jeżeli chcecie zobaczyć na ten temat taki szczegółowy film, no to wiecie co robić. Dajcie znać na dole w komentarzu. Na pewno taki film na temat inwestowania w siebie chętnie przygotuje. Następnie mamy akcje spółek, bardzo popularne. Im lepiej radzi sobie dana firma, w którą inwestujemy, tym większe będą zyski. Mamy do tego ETFY, czyli gotowe koszyki akcji budowane przez fundusze inwestycyjne. Swoją drogą mam już na kanale nawet kilka poradników na temat ETFów. Tutaj powinna wam się wyświetlić playlista. Możemy też inwestować w nieruchomości, w kryptowaluty, w złoto i srebro, a także w przedmioty kolekcjonerskie. Natomiast te powiedzmy ostatnie opcje wymagają od nas dużo wiedzy i też troszeczkę szczęścia, bo trudno jest przewidzieć, że karta Charizarda będzie kiedyś kosztowała kilkanaście tysięcy doarów czy że ten obraz będzie kiedyś wart nie wiadomo ile. Każda z tych opcji niesie ze sobą jakieś ryzyko. My skupimy się przede wszystkim na rynku akcji, bo to jest ta najpopularniejsza, najbardziej pewnie też wyczekiwana po kliknięciu w ten film i dość przewidywalna. długoterminowa forma inwestowania i przez słowo długoterminowa mam na myśli no 10 lat i więcej. I co do zasady, im dłużej trzymamy swoje inwestycje, tym lepiej. I to właśnie pokażę wam na przykładzie indeksu S&P 500. W przypadku S&P 500 wystarczy spojrzeć na wykres, żeby zdać sobie sprawę, że ogólny trend właśnie dla tego indeksu jest po prostu wzrostowy. I zdarzają się tu oczywiście spadki takie jak dotkomy w 2000 roku, jak kryzys nieruchomościowy w 2008 i 9, jak COVID w 2020, jak BSA 2023 i nawet teraz te dość duże spadki w obawie od sła nakładane przez Stany Zjednoczone na Chiny i inne kraje. Natomiast pomijając to, że te spadki są w pewnym sensie chwilowe, no to w długiej perspektywie indeks S&P 500 jak i inne indeksy, ogólnie rynek jako całość jest prowzrostowy. A to z racji na to, że pieniądze są drukowane w nieskończoność. Później pokażę wam dokładnie jak kupić takie S&P 500. Natomiast zostajmy jeszcze przy przykładzie. Jeżeli na przykład kupiłbyś akcję w 2000 roku i sprzedał w 2002 czy trzecim, no to z pewnością wyjdziesz w stracie. Natomiast jeżeli wytrzymasz odpowiednio długo w swojej inwestycji, no to okazuje się, że kiedy wybierzemy sobie 20letnie okresy dla S&P 500 z ostatnich niemalże 100 lat, to nie istnieje taki 20letni okres, w którym dało się wyjść na minus. No i dla przykładu 1000 zł zainwestowane w 90 roku dałoby dzisiaj około 19 000, nie dokładając niczego po drodze do naszej inwestycji. Dla indeksu S&P 500 taki średni wzrot na przestrzeni ostatnich kilkudziesięciu lat to od 8 do 12% rocznie, zależnie od tego jaki przedział czasowy wybierzemy. Możesz też kupować akcje pojedynczych spółek jak Coca-Cola, Tesla, McDonald, PZU, Orlendino i tak dalej. natomiast wymaga to wiedzy i wiąże się z większym ryzykiem. No i teraz zadajmy sobie pytanie, dlaczego kupowanie akcji pojedynczych spółek jest dość ryzykowne? Załóżmy, że mieliśmy do zainwestowania jakąś kwotę, no i na przykład w roku, dajmy, że w 2000, który jest najgorszym momentem na inwestycję, postanowiliśmy kupić akcję Intela, no to okazuje się, że przez następne 25 lat ani razu nie wyszliśmy nawet na plus. Natomiast zestawimy to sobie z indeksem S&P 500 i okazuje się, że nawet kupując S&P 500 w najgorszym możliwym momencie, czyli w roku 2000, i tak odnotujemy ponad czterokrotny zysk do dnia dzisiejszego. I problem kupowania pojedynczych akcji polega właśnie na tym, że są firmy, które mogą upaść i nigdy nie wstać. rynek jako całość też będzie upadał tak jak to miało miejsce chociażby w roku 2000 w trakcie covidu, w 23 czy nawet ostatnio w związku z tymi cłami. Natomiast rynek jako całość, mimo że wielokrotnie upadnie, to i tak się podniesie, bo ilość pieniędzy w obiegu jest cały czas powiększana i te kwoty muszą rosnąć. skład tych 500 największych spółek będzie się na bieżąco wymieniał, ale dzięki temu, że mamy taki indeks, no to spółki, które tracą na wartości i wypadają z indeksu są po prostu sprzedawane i nie ponosimy strat w związku z tym, że te spółki upadają. Pojedyncze spółki są z reguły dość zmienne i dość niepewne w bardzo długim terminie. Istnieje niewiele firm, które potrafią nieprzerwanie rosnąć przez 20, 30 czy 40 lat. Z czego więc wynika te 100% skuteczności w inwestowaniu długoterminowym, skoro spółki nie potrafią przetrwać 20, 30 czy 40 lat, przynajmniej w większości. Odpowiedzią jest fundusz indeksowy. No i co to jest? No właśnie. Najpierw wyjaśnimy sobie jak w ogóle działają takie fundusze. Załóżmy, że ja mam 100 000, ty masz 100 000 i znajdziesz jeszcze kilka osób. Robimy zrzutkę i powierzamy nasze środki menedżerowi takiego funduszu. Jego zadaniem będzie takie poprowadzenie tych inwestycji na podstawie analiz, doświadczenia, własnej wiedzy, informacji, które posiada, żeby generować jak najlepsze zwroty. No i taki menedżer pobierze od nas prowizję, no bo to jest jego praca, prowizj zarządzanie i załóżmy, że wypracuje nam 10% i pobierze 3% prowizji. przykład funduszu aktywnie zarządzanego. Alternatywą są fundusze zarządzane pasywnie. W takim funduszu program automatycznie bez udziału człowieka dobiera akcje tak, żeby idealnie odwzorowały indeks taki jak na przykład S&P 500. W takich przypadkach zarządzanie jest bardzo tanie, potrafi wynosić na przykład 0,1% co w długim terminie daje nam ogromne korzyści. Zobaczcie sobie na te dwa wykresy, jakie różnice wystąpią, gdy koszt zarządzania będzie wyższy o zaledwie 1% na przestrzeni 30 lat. Kolejna sprawa to pytanie, jakie konto warto wybrać sobie do inwestowania, bo mamy do wyboru w Polsce na przykład konta emerytalne, takie jak IKE czy XZE. nagrywałem o obu tych kontach poradnik, więc nie będę się tutaj rozwodził, tylko odsyłam was do odpowiedniego materiału. Mamy też rachunki maklerskie, zwykłe rachunki maklerskie, gdzie kupujemy akcje czy też ETFY. Ja taki rachunek posiadam w XTB. XTB jest polskim brokerem, jest partnerem tego kanału i tutaj macie naprawdę szeroki wybór akcji i ETFów. Dodatkowo nie płacicie prowizji od transakcji do 100 000 € obrotu miesięcznie. No i jeszcze z nowym rozwiązaniem jakim jest ewallet, gdzie można za darmo przewalutować złotówki czy to na euro, czy na dolary, no to jest to najlepszy wybór dla początkującego inwestora. No i przy okazji wspieramy polskiego brokera, który ma szansę stać się dużym międzynarodowym przedsiębiorstwem. No to teraz to, co tygryski lubią najbardziej, czyli jak kupić akcje czy też ETFY i pokażę wam jak to zrobić w aplikacji właśnie XTB. Załóżmy, że chcemy sobie kupić akcje z GPW, powiedzmy, niech to będą akcje Orlenu i chcemy sobie kupić również ETF na S&P 500. Pierwsze co musicie zrobić to pobrać aplikację XTB lub też wejść na stronę XTB w przeglądarce i założyć sobie konto. Jeżeli nie do końca wiecie jak to zrobić to odsyłam do tego materiału, gdzie w sumie też jest pokazane jak kupić akcje 4 ETFY. No ale w tym materiale też wam pokażę to jak się to robi w aplikacji, bo tam pokazywałem w przeglądarce. Więc pierwsze co po zalogowaniu musimy wejść sobie w zakładkę portfolio, no i zdeponować jakieś środki. Kiedy mamy już założone konto, kiedy jesteśmy zweryfikowani, no to możemy sobie tutaj wpłacić środki. Klikamy sobie wpłać i tutaj macie różne metody, za pomocą których można te środki wpłacić. Ja najczęściej korzystam albo z Blika, albo z przelewu bankowego, no bo nie mają żadnych prowizji. Następnie, kiedy mamy już te środki na koncie, to musimy sobie przejść w zakładkę rynki i w prawym górnym rogu kliknąć sobie lubkę. No i tak jak powiedziałem, chcemy sobie kupić na przykład akcję Orlenu, więc wpisuję sobie Orlen. Wyskakują mi dwie dwa aktywa. I musicie zwrócić uwagę, że przy jednym jest napisane akcje, a przy drugim CFD. Kontrakty CFD, no w dużym skrócie, nie polecam, bez zagłębiania się w szczegóły. Jest to narzędzie, które może nas naprawdę pociągnąć po portfelu, jeżeli popełnimy błędne decyzje. Kiedy klikniemy sobie w akcj Orlenu, no to pojawi nam się wykres w aplikacji. Możemy go sobie oddalić, możemy zmienić sobie interwał. To nas nie interesuje. To co nas interesuje, no to właśnie kupienie oraz jak to zrobić. No jak widzicie, ja za dużo środków w tym momencie nie mam, ponieważ wszystkie są rozdysponowane, nie trzymam żadnych wolnych środków na XTB. Natomiast zmieniamy sobie tutaj w tym miejscu zwartość na wolumen. No i wpisujemy sobie, że na przykład chcemy kupić jedną akcję. Jedna akcja będzie tu kosztowała 81,79 i jest to cena nieco inna niż pokazuje nam na wykresie. Dlaczego? A no dlatego, że kupujemy zleceniem market, czyli kupujemy jakby z puli, którą ma dostępna giełda i ten spred, czyli ta właśnie różnica pomiędzy ceną kupna a sprzedaży, no powoduje, że mamy 81,79. Możemy sobie również złożyć zlecenie limit. Na przykład powiedzmy, że chcę kupić akcje Orlenu, kiedy spadną do 80 zł. I wtedy wolumenie, czyli w ilości akcji, które chcemy kupić, wpisujemy jeden, a cenę wpisujemy na przykład 80. No rynek jest w tym momencie zamknięty, bo nagrywam to o 18:00, więc GPW jest zamknięte, ale wtedy będzie można tutaj kliknąć złóż zlecenie. W przypadku zlecenia market po prostu wpisujemy wolumen i możemy kliknąć buy, czyli kup. Proste, proste. Teraz co jeżeli chcemy kupić ETF na przykład na S&P 500? Pierwsze co to polecam wam zajrzeć na taką stronkę jak Atlas ETF. Nie jest to żadna płatna promocja. Po prostu polecam wam dobre narzędzie, z którego warto jest korzystać. Wejdźmy sobie w rankingi ETF z Europy. I nas interesuje właśnie S&P 500 z Europy, ponieważ te ETFY ze Stanów Zjednoczonych no nie jest tak łatwo kupić jak z Europy i też nie wszystkie będą dostępne u brokerów właśnie szczególnie u nas w Polsce, czy to w XTB, czy u innych. Klikamy sobie S&P 500, zjeżdżamy sobie na dół i teraz mamy najtańsze ETFY replikujące indeks S&P 500. I jak widzicie, mamy tutaj trzy takie ETFy. Mamy podane również ich tickery. No i taki ETF z tickerem SPYL znajdziemy również na XTB. To co warto jest też sprawdzić w przypadku tych ETFów to pierwsza sprawa czy są one akumulujące, czyli muszą mieć dopisek ACC oraz warto jest też sprawdzić jak duży jest ten ETF, bo kiedy płynność ETFu jest mała, kiedy ETF jest mały to tak mówiąc prosto brakuje kupujących, brakuje sprzedających i te różnice wahania ceny między tym za ile ktoś chce sprzedać, a tym za ile ktoś chce kupić są duże i łapie nas ten spred. Czyli na przykład chcemy kupić za 80, a kupimy za 80,5. No i teraz widzicie jaki tutaj mamy symbol. Gdybyście chcieli sprawdzić jeszcze ze strony Atlas ETF gdzie czy u naszego brokera znajduje się taki ETF to możecie sobie przejść tutaj do zakładki brokerzy. No i jak widzicie na XTB jest on dostępny pod tickerem, tak jak widzicie symbol SPYL. Więc teraz będąc w aplikacji wpisujemy sobie SPYL. Jak widzicie jest to ETF notowany w euro. I teraz ważna rzecz. Kiedy chcemy taki ETF kupić bezpośrednio ze złotówek za jakąś kwotę zobaczcie, że pojawia nam się coś takiego jak marża pół% i to jest koszt przewalutowania. Żeby ten koszt ominąć trzeba skorzystać z rozwiązania jakim jest ewallet. Tutaj również nagrywałem poradnik. Tego już nie będę pokazywał, bo trochę to trwa. Odsyłam was do tego poradnika właśnie jak to zrobić. I kiedy już przewalutujecie swoje złotówki na euro, tak jak pokazuje w tamtym poradniku, no to wchodzimy na swoje konto w euro i tutaj wpisujemy SPYL. Szukamy naszego ETFU. Wybieramy sobie tutaj wolumen. Wpiszę sobie na przykład jedną sztukę. Tak jak widzicie, trochę tutaj jakiś wolnych środków mam, więc można kliknąć kliknąć potwierdź zlecenie. Ja nie będę tego robił, bo to zlecenie market raczej kupuję po limicie, żeby uniknąć tego kupowania po nieco wyższej cenie. No i w tym momencie po kliknięciu buy czy właśnie po tym, jakby nam się wypełniło zlecenie limit, wchodzimy w posiadanie jednej sztuki właśnie ETFU SPYL odwzorowującego S&P 500. No i teraz zadajmy sobie pytanie, ile hajsu trzeba, żeby zacząć. Tak naprawdę zacząć można przy każdych kwotach i jasne, z małych kwot nie wyczarujemy milionów, ale zbudujemy dobre nawyki, zbierzemy doświadczenie i przede wszystkim zrozumiemy na czym polega to inwestowanie. Im wcześniej się zacznie, nawet z małych kwot, tym lepiej, bo nawet 1000 zł zainwestowane dzisiaj może być warte 10, 20 czy nawet 30 000 zł za 20, 30 lat. Zacznij od funduszy indeksowych. Rób to regularnie. Oglądajniki na tym kanale. Tutaj powinna pojawić ci się playlista, gdzie znajduje się kilkanaście poradników właśnie na temat inwestowania. Mam nadzieję, że ten film ci się przydał. Jeśli tak, to daj znać na dole w komentarzu.