JAK DZIAŁA INWESTOWANIE DYWIDENDOWE? WSZYSTKO, CO MUSISZ WIEDZIEĆ! [Strategia i analiza ETFów]

Siemanko, z tej strony Dawid. W dzisiejszym odcinku pod lupę weźmiemy sobie inwestowanie dywidendowe. Opowiem wam o co dokładnie chodzi w inwestowaniu dywidendowym, jakie są jego wady oraz zalety oraz kilka przykładowych spółek, w które warto zainwestować z rynku polskiego i nie tylko. Standardowo stałych widzów zachęcam do zostawienia łapki w górę oraz komentarza dla youtubowego algorytmu. No a nowych o zasubskrybowanie tego kanału, aby być na bieżąco ze wszystkimi nowościami ode mnie. Przypominam jeszcze ofercie partnera tego kanału i odcinka, czyli XTB, gdzie do 100 000 € obrotu miesięcznie inwestujecie bez żadnych dodatkowych prowizji. Wszystkie szczegóły znajdziecie standardowo w opisie oraz przypiętym komentarzu do tego odcinka. No a teraz już nie przedłużając zaczynamy. No a dzisiejszy odcinek zaczniemy sobie od omówienia, czym tak naprawdę jest inwestowanie dywidendowe. Dywidenda to po prostu część zysku firmy, którą dzieli się z akcjonariuszami. Jeśli masz akcję firmy, która wypłaca dywidendy, to dostajesz co roku albo nawet co kwartał określoną kwotę za każdą akcję. To tak jakbyś był współwłaścicielem firmy i dostał wypłatę z jej zysków. No i tutaj przykład. Zysk firmy. Część trafia do akcjonariuszy. pieniądze wypłacane na przykład raz w roku, otrzymujesz je na konto maklerskie. Przykład na liczbach. Masz 100 akcji spółki X. Dywidenda równa się 5 zł za akcję. Otrzymujesz 100 x 5 zł, czyli 500 zł brutto dywidendy. A ile można zarobić na dywidendach? Brzmi fajnie, ale czy to się opłaca? No i tutaj przygotowałem kolejne przykłady. Załóżmy, że inwestujesz 10 000 zł w spółkę z dywidendą 5% rocznie. to daje ci 500 zł rocznie brutto. Po podatku 19% zostaje ci około 405 zł. Nie są to kokosy, ale z czasem gdy dokładasz środków i reinwestujesz zyski, może dać to konkretne pieniądze. Przykład drugi. Inwestycja 100 000 zł, dywidenda 5% rocznie, roczna wypłata 5000 zł brutto. Aby mieć 2000 zł miesięcznie z dywidend, potrzebujesz portfela około 500 000 zł. No i oczywiście tutaj zakładając, że stopa dywidendy to jest 5% brutto rocznie. Dla wielu osób może to być zawód, ale dywidendy to gra długoterminowa. To nie metoda na szybkie pieniądze, tylko na budowanie maszyny do wypłat na emeryturę. Inwestowanie dywidendowe to przede wszystkim właśnie maraton, a nie sprint, w którym po prostu stawiamy sobie długoterminowe cele, takie jak na przykład właśnie emerytura. Jeżeli jeszcze opakujemy dodatkowo nasze inwestycje wikę, no to od wypłacanych dywidend nie zapłacimy podatku, więc jest to po prostu świetny sposób jako jedno z elementów budowania swojej przyszłości emerytalnej. No bo właśnie inwestowanie dywidendowe, gdy już uzbieramy konkretną kwotę, może stanowić pasywny dochód, z którego się utrzymujemy, a środki, które zainwestowaliśmy, cały czas na nas pracują, a my po prostu żyjemy sobie z tych dywidend, które wypracowywują. No a jak w praktyce wygląda inwestowanie dywidendowe? W zasadzie mamy dwie opcje. Pierwsza to po prostu kupujemy konkretne akcje spółek dywidendowych, na przykład Orlen, PKO, Kenty lub z zagranicy Coca-Cola czy AT&T. A drugi sposób to kupowanie ETFów dywidendowych, na przykład Vanguard Height Dividend Yeld ETF albo na przykład SPDR S&P Dividend ETF. No i tutaj zaletą ETFów jest to, że nie musisz wybierać spółek. masz cały koszyk, który wypłaca dywidendy. Natomiast kupując akcje konkretnych spółek, mamy trochę większą kontrolę nad tym, jakie spółki wybieramy, z jakich rynków. Yyy, no i tak naprawdę m możemy też reagować na bieżące sytuacje, bo jeżeli na przykład dana spółka radzi sobie gorzej, no to możemy też zdecydować, czy chcemy sprzedać te akcje w danym momencie. Przy ETFach jest to akurat zbalansowane właśnie dlatego, że mamy no po prostu cały koszyk spółek, które do niego się zaliczają. No a która opcja według mnie jest lepsza? To zależy. Tak naprawdę wydaje mi się, że z potencjałem na wyższe zyski poza samą dywidendą, to to oczywiście kupno poszczególnych akcji. Natomiast jeżeli zależy nam przede wszystkim na świętym spokoju i ograniczonym czasie przeznaczonym na inwestowanie, no to lepszą opcją będą po prostu ETFy dywidendowe. Na skąd czerpać pomysły na inwestycje, jak wybierać i analizować spółki? Tutaj z pomocą przyjdzie Investing Pro. Investing Pro to platforma oferująca zaawansowane narzędzia analityczne i inwestycyjne przeznaczone dla doświadczonych i początkujących inwestorów giełdowych. Znajdziecie tutaj między innymi skanery akcji, w tym oparte na sztucznej inteligencji, kalkulator wartości godziwej, ratingi analityków i informacje o insider tradingu. No i jak to wszystko działa? Investing pro pomoże wam znaleźć najlepsze akcje na rynku. Dla każdej akcji zobaczycie jej potencjalny możliwy wzrost, jej wartość godziwą, która po prostu pokaże, czy w danym momencie spółka, która was interesuje jest przeszacowana, niedoszacowana, czy być może jest na odpowiednim poziomie. Możecie tam kopiować akcje ulubionego inwestora do swojego portfela i wybierać te najlepsze. Możecie wybrać z gotowych skanerów akcje dywidendowe, akcje odporne na recesj i wiele innych. A co miesiąc dostaniecie gotowe listy akcji wyłonionych przez AI o ponadprzeciętnych wynikach. Wszystkie szczegóły znajdziecie standardowo w opisie oraz przypiętym komentarzu do tego odcinka. No a kupując Investing Pro z mojego linku przede wszystkim wspieracie mnie, moją pracę i ten kanał. Wiecie już jak działają dywidendy, ile można na nich zarobić? No to teraz przejdźmy sobie do zalet i VAT. Zacznijmy od zalet. Pierwsza, no to oczywiście pasywny dochód, regularne wypłaty gotówki kwartalnie, półrocznie lub roczne, w zależności od zasad danej spółki można to traktować jako finansowy cashflow. Oczywiście na początkowym etapie warto jednak te dywidendy po prostu reinwestować, żeby ten pasywny dochód po prostu był taką kulą śnieżną, która jest coraz większa i większa. Druga rzecz to stabilność i przewidywalność spółki dywidendowej. to zazwyczaj duże, stabilne firmy, na przykład Coca-Cola, PZU czy Kęy. Mniejsza zmienność kursów niż w przypadku spółek wzrostowych. Trzy. Efekt kuli śnieżnej, czyli reinwestowanie. To co wspomniałem, reinwestowanie dywidend pozwala na złożony procent, co w długim okresie mocno zwiększa kapitał. Yyy, no i punkt czwarty, zmotywowanie do trzymania akcji długoterminowo. Otrzymywanie regularnych wypłat działa psychologicznie lepiej niż czekanie na wzrost kursu. No bo w zasadzie przy inwestowaniu dywidendowym mamy takie pierwsze yyy pierwsze takie namacalne przykłady, jak pieniądz robi pieniądz, czyli po prostu zainwestowane pieniądze, nawet gdy jest to paręnaście złotych, po prostu na nas zarabia, co po prostu daje nam kopa do dalszych działań, dalszego inwestowania i dalszego kupowania akcji spółek dywidendowych. Punkt piąty. Realny zysk niezależny od ceny akcji. Możesz zarabiać nawet jeśli kurs akcji stoi w miejscu lub lekko spada. To jest też bardzo ważne, że właśnie w spółkach wzrostowych zarabiamy tylko gdy yyy akcje spółek rosną. Natomiast przy akcjach spółek dywidendowych zarabiamy też po prostu z dywidend. Nawet gdy spółka może na przykład mieć jakieś korekty czy czy spadki, no to te dywidendy i tak zarabiamy, co pozwala uśredniać gdzieś tam cenę zakupu i uśredniać też cenę zysku. Punkt szósty, lepsze podejście na emeryturę. Idealna strategia do budowania portfela emerytalnego, dochód bez potrzeby sprzedaży akcji. Czyli to co mówiłem, może przy uzbieraniu odpowiedniej kwoty możemy sobie żyć tylko z dywidend, a zainwestowany kapitał dalej pracuje. Punkt siódmy, możliwość życia z dywidend. No czyli to, co już wspomniałem, po zbudowaniu dużego portfela dywidendy mogą stanowić twoje główne źródło utrzymania lub dochodu. Wysokie dywidendy w Polsce mamy kilka spółek, które oferują 7, a nawet 10% rocznie. Na przykład Orlen, ASECO, Kenty, w zależności tak naprawdę od roku. Jakie są wady inwestowania dywidendowego? Przede wszystkim punkt pierwszy to potrzebny duży kapitał. Żeby realnie żyć z dywidend na przykład 3000 zł miesięcznie, często trzeba mieć w portfelu przynajmniej 700 000, a nawet ponad milion. Dwa, no to podatek belki. Dywidendy są opodatkowane automatycznie, nawet jeśli je reinwestujesz. No chyba, że opakujesz się po prostu w konto IKE. Zmniejsza to efekt procentu składanego, no bo te ten podatek jest po prostu automatycznie odliczany. Punkt trzeci. Brak gwarancji wypłat. Spółka może w każdej chwili zawiesić lub zmniejszyć dywidendę, na przykład podczas kryzysów. Punkt czwarty, mniejszy wzrost kapitału. Spółki dywidendowe często wolniej rosną niż te reinwestujące zyski. Na przykład spółki technologiczne. No właśnie dlatego, że zamiast reinwestować kapitał w rozwój, no to często po prostu dzielą się z akcjonariuszami postaci dywidend. Punkt piąty. Wysokie wypłaty równa się wolniejszy rozwój firmy. No czyli to co przed chwileczką wspomniałem. Firma, która dzieli się zyskiem, mniej inwestuje w rozwój, może stracić konkurencyjność. Oczywiście firmy raczej mają to poukładane, chociaż wiadomo, każda spółka podchodzi do tego trochę inaczej, więc musicie po prostu samodzielnie podjąć decyzję o wyborze konkretnej, dobrej spółki. Punkt szósty. Dywidendy nie zawsze pokryją inflację. Jeśli stopa dywidendy to 4%, a inflacja 6, no to realnie wartość twoich pieniędzy maleje. Natomiast no przy standardowej sytuacji, czyli celu inflacyjnym NBP, wybierając odpowiednie spółki jednak ta wartość inflacji, tą wartość inflacji jesteśmy w stanie tutaj tymi dywidendami sobie przebić. Punkt siódmy, ryzyko pułapki dywidendowej. Spółki z bardzo wysoką dywidendą mogą mieć kłopoty finansowe. To ostrzeżenie, nie okazja. Warto też brać pod uwagę, że jeżeli na przykład dana spółka zaciąga jakieś kredyty, pożyczki, yyy, czy tego typu finansowanie tylko po to, żeby wypłacić dywidendy, żeby znaleźć się na jakiejś tam liście arystokratów dywidendowych, no to warto mieć na uwadze, że gdzieś tam ten dług prędzej czy później trzeba będzie spłacić i raczej nie tędy droga, jeżeli chodzi o wypracowywanie zysków i wypłaty dywidend. No i punkt ósmy, nieupłacalność przy małych kwotach. Jeśli inwestujesz 1000 zł, to nawet przy 8% dywidendy otrzymasz tylko 80 zł brutto rocznie. Natomiast tutaj bardziej działa ten punkt psychologiczny, że jeżeli już zobaczymy, że pieniądz robi pieniądz, no to ten efekt kuli śnieżnej się pojawi. Natomiast przy inwestowaniu właśnie tych mniejszych kwot, no to raczej z tych dywidend nie wyżyjemy, więc wtedy być może warto zainteresować się trochę innym sektorem rynku. No i w tym odcinku to wszystko. Dajcie znać, co wy o tym wszystkim sądzicie. Czy wolicie inwestować w spółki dywidendowe, czy być może kupujecie tylko ETFY, a być może jeszcze inaczej inwestujecie swoje wolne środki. Także dajcie znać w komentarzu, jaką wy macie strategię. Standardowo przypominam o łapce w górę, komentarzu dla Youtubowego algorytmu. Dzięki za oglądanie, miłego dnia i na razie. >> [muzyka] >> Ah.