Najprostszy sposób na inwestowanie niewielkich kwot | GMC odcinek 157 [Inwestowanie Małych Kwot]

jak rozsądnie zainwestować 100 zł 200 zł Czy 500 zł istnieje coraz więcej możliwości ciekawego ulokowania nawet tak niewielkich kwot zarówno bardziej zachowawczo jak i ryzykownie dzisiaj opowiem o kilku możliwościach ale Skupię się przede wszystkim na najprostszej strategii na start takiej od której można spokojnie zacząć [Muzyka] Cześć mam na imię Dorota jestem Finans inwork seryjną przedsiębiorczyni i zapaloną podróżniczą ale przede wszystkim jestem założycielką społeczności Girls Money Club opowiadam o tym jak stworzyć sobie kilka źródeł przychodów Jak umiejętnie zarządzać swoimi pieniędzmi a w tym Oczywiście jak je mądrze inwestować Pozwól mi być twoją przewodniczą po świecie pieniędzy [Muzyka] Cześć dzień dobry Witam was w kolejnym odcinku podcastu Girls Money Club dzisiaj będzie pewnie krótki odcinek dlatego że wiele z was prosiło mnie o to żeby przedstawić wam taki najprostszy krok na sam początek inwestowania żeby po prostu to było takie konkretne takie in your face żeby nie było Tutaj też czasu i miejsca na zastanawianie się nad jakimkolwiek Orem Więc powiem wam że dzisiaj coś takiego dla was przygotowałam coś prostego wręcz nawet nie chciałabym powiedzieć że banalnego ale coś takiego co przełamie takie wasze prawdopodobnie pierwsze lęki związane z rozpoczęciem inwestowania Zanim jeszcze wam o tym wszystkim opowiem to przede wszystkim Mam dla was fantastyczne zaproszenie a mianowicie już 19 lutego o godzinie 20:00 czeka nas darmowy Webinar o inwestowaniu dla początkujących będzie to Webinar o tym jak inwestować kwoty od 100 zł do 100 000 zł czyli takie kwoty które można kwalifikować jako niewielkie albo średnie podam wam kilka różnych ciekawych rozwiązań Dla każdej z tych kwot opowiem nieco o zasadach które dotyczą inwestowania małych czy też średnich kwot więc bardzo bardzo was Zachęcam do tego żeby do nas dołączyć Webinar jest absolutnie darmowy jeżeli wiecie że na przykład nie możecie być 19 lutego z nami Albo jeżeli nie macie jeszcze pewności czy wtedy Będziecie dostępne czy też dostępni to i tak Warto się zapisać na listę webinarowa dlatego że Do każdej osoby zapisanej na Webinar Będzie wysłane także nagranie z tego webinaru będzie sobie można potem w kolejnych dniach a dokładnie przez trzy kolejne dni obejrzeć to nagranie w dowolnym momencie no i jeszcze jedna ważna sprawa 19 lutego właśnie wieczorem w w momencie webinaru otworzą się także drzwi do waszego ulubionego kursu inwestowania od podstaw więc jeżeli czekacie na kurs to Pamiętajcie że w pierwszych godzinach zawsze jego cena jest najlepsza warto się przyczaić na tą oszczędność No bo zawsze wtedy to co zaoszczędzicie na kursie będziecie mogły czy też mogli wydać na swoją pierwszą inwestycję chociażby Więc zachęcam również do tego żeby po pierwsze być na webinarze niezależnie od tego czy chcecie być w kursie czy nie i oczywiście zachęcam też do tego żeby zainteresować się kursem inwestowania od podstaw No bo jest on po prostu świetny i przeprowadza was przez drogę od zupełnego zera do faktycznie waszych pierwszych konkretnych kroków w inwestowaniu No a teraz już lecimy z naszą prostą [Muzyka] strategią najpierw parę słów na temat tego jakie są w ogóle możliwości inwestowania niewielkich kwot no bo jednak wspomniałam o tym jak rozs zainwestować kwoty rzędu 100 200 czy 500 zł no i dla wielu osób takie kwoty mogą się wydawać nierealne do zainwestowania ale nie jest tak do końca jeszcze pewnie 10 lat temu czy 15 lat temu gdyby ktoś mnie spytał o możliwości zainwestowania 100 złot No to parsknęła bym śmiechem dlatego że tych możliwości naprawdę było dużo mniej żeby nie powiedzieć że nie było ich prawie wcale wiem bo zaczynałam przecież prawie 20 lat temu nie chce mi się nawet uwierzyć ale tak było i wtedy nie było czegoś takiego jak robod doradcy fundusze ETF szeroko dostępne więc po prostu trzeba było rzeźbić i bardzo często trzeba było zacząć inwestować dużo bardziej ryzykownie niż teraz więc warto pamiętać że teraz inwestowanie niewielkich kwot można robić spokojnie bezpiecznie wręcz zachowawczo można wybrać spośród naprawdę wielu instrumentów finansowych No i to sprawia że te pierwsze kroki w inwestowaniu Są przyjemniejsze i łatwiejsze niż by były jeszcze właśnie te paręnaście lat temu No ale Jakie są możliwości Ja już o tym jak inwestować kwoty rzędu 100 zł mówiłam nieco we wcześniejszych odcinkach podcastu więc dzisiaj tylko przypomnę i oczywiście zachęcę do tego żeby sobie te wcześniejsze odcinki też odświeżyć natomiast oczywiście wiele osób zaczyna od obligacji zwłaszcza obligacji detalicznych Skarbu Państwa bo jedna taka obligacja kosztuje dokładnie 100 zł takie obligacje są często polecane jako miece do ulokowania poduszki finansowej No i kupujemy je bez żadnych prowizji też ich przechowywanie nas nie kosztuje więc dosłownie Jeżeli mamy stówę to możemy założyć bezpłatny rachunek rejestrowy I taką obligację sobie kupić inwestowanie małych kwot jest możliwe Także na rynku akcji i tutaj możemy na przykład inwestować w akcje jakiś spółek oczywiście wiele takich bardzo popularnych spółek zwłaszcza tych największych amerykańskich spółek No to często są droższe niż 100 zł za akcje więc będzie nam ciężko je nabyć chyba że postawimy na tak zwane akcje ułamkowe to też jest możliwe w niektórych miejscach ale już na przykład na polskiej giełdzie możemy znaleźć wiele spółek których cena akcji nie przekracza nawet tych 100 zł już nie mówiąc o 200 czy 500 zł więc jest szansa żeby w takie inwestycje się zaopatrzyć Możemy również inwestować w etf-y przy tak niewielkich kwotach niektóre takie najbardziej popularne globalne etf-y mogą być dla nas Nieco mniej dostępne no chyba że znowu pójdziemy w jakieś kupowanie ułamkowe ale możemy inwestować także w etf-y na polskiej giełdzie Są też takie notowane na polskiej giełdzie i cena takiej jednostki ETF notowanego na polskiej giełdzie na warszawskiej giełdzie jest już relatywnie Niska w porównaniu do wielu takich bardzo popularnych etfów zagranicznych oczywiście obligacje akcje ETF to nie wszystko No bo mamy przecież możliwość inwestowania w złoto czy srebro nawet niewielkimi kwotami chodzi mi tutaj o te najmniejsze sztabki monety w przypadku srebra oczywiście niekoniecznie te najmniejsze bo srebro jest tańsze No ale za kwoty między 200 a 500 zł jesteśmy w stanie się zaopatrzyć w takie najmniejsze rzeczy ze srebra czy też ze złota jest także możliwość inwestowania w etf-y oparte o złoto czy też o metale szlachetne i tutaj też możemy znaleźć takie które umożliwiają nam Inwest przy relatywnie niewielkich kwotach które posiadamy no i na koniec oczywiście wspomnę o tym że tych możliwości jest więcej takich już bardziej ryzykownych Bo te o których ja powiedziałam To są takie można powiedzieć klasyki inwestycyjne w niektórych przypadkach możemy się spodziewać jakiś wahań cen na przykład gdy kupujemy pojedyncze akcje ale często są one relatywnie zachowawcze czy też relatywnie bezpieczne mówię tutaj słowo relatywnie d DL tego że wszystko zależy od naszej strategii i od tego co konkretnie kupimy No ale są też oczywiście możliwości inwestowania niewielkich kwot już w bardziej ryzykowne aktywa No możemy kupić przecież ułamki jakiś kryptowalut czy jakieś altcoiny Możemy też spekulować na instrumentach cfd No ale to już są rzeczy które są naprawdę dla osób lubiących ryzyko albo No chcących wystawić się na większe ryzyko więc raczej nie polecałabym ich początkującym tych możliwości jest dużo No i teraz Oczywiście pojawia się pytanie No czy da się coś rozsądnego z tym zrobić no bo skoro Wymieniłam tak wiele No to raczej nie damy rady zainwestować we wszystko na raz no i tutaj macie poniekąd rację dlatego że jeżeli mamy na przykład 100 czy 200 zł miesięcznie na inwestycje No to nie zrobimy tutaj jakiegoś szaleństwa No i nie kupimy sobie zarówno obligacji jak i akcji jak i złota i srebra jeszcze Krypto jeszcze jakieś etf-y dorzucimy No ciężko nam będzie to wszystko pogodzić więc musimy coś wybrać Zwłaszcza gdy inwestujemy na samym początku gdy tych dużych kwot nie mamy No i gdy oczywiście też chcemy te nasze pierwsze pieniądze tą pierwszą stówkę czy dwie zainwestować bardzo bardzo bezpiecznie zachowawczo klasycznie tak żeby po prostu no nie stracić większości tej kwoty no i tutaj właśnie wchodzi cała na biało taka bardzo prości strategia inwesty [Muzyka] jaką więc strategię Proponuję jeżeli chcemy zacząć spokojnie Jeżeli nie mamy czasu na inwestowanie Jeżeli nie mamy dużych kwot i na przykład na start mamy powiedzmy 200 zł miesięcznie albo nawet 100 zł miesięcznie zacznę Może od takiej sytuacji w której mamy co najmniej 200 zł bo wtedy postawiłabym na obligacje detaliczne i ETF u robot doradcy jak to wszystko działa przede wszystkim Gdybym miała te przynajmniej 200 zł w każdym miesiącu na to żeby zaoszczędzić i jakoś zainwestować te pieniądze to przede wszystkim postawiłabym sobie takie pytanie czy ja mam zbudowaną poduszkę finansową a jeśli nie to w jakim tempie chcę ją budować o poduszce finansowej był już wcześniej odcinek ale ogólnie poduszka finansowa ma być ulokowana bardzo bezpiecznie wręcz zachowawczo i tutaj w zasadzie jeżeli na przykład odpowiemy sobie na to pytanie że ja jeszcze nie mam poduszki chcę ją budować jak najszybciej no to wtedy Na samym starcie Chociażby przez te pierwszych kilka miesięcy przeznaczał abym większość tej kwoty na oszczędności inwestycje na obligacje detaliczne skarbu państwa czyli właśnie w to miejsce które jest No w zasadzie bezpieczeństwem porównywalne do lokaty czy konta oszczędnościowego a które można określić mianem takiej długoterminowej lokaty w przybliżeniu czyli to jest takie miejsce gdzie nasze pieniądze trafiają i tam po prostu przyrastają odsetki czyli tam nie ma żadnego wahania cen tam nie ma notowanych tych obligacji na giełdzie nie my po prostu kupujemy obligacje przerastają nam regularnie odsetki i gdybym budowała poduszkę finansową to wtedy ulokował abym te pieniądze w obligacje detaliczne indeksowane inflacją czyli takie które mają co do zasady długoterminowo pobijać poziom inflacji i to w zasadzie jest tyle taka prosta strategia Gdybym teraz się nastawiła na budowanie poduszki finansowej do tej strategii wtedy potrzebny jest w zasadzie tylko rachunek rejestrowy w PKOBP oczywiście można też inwestować za pomocą rachunku inwestycyjnego w pkosa ale w tym PKOBP jest trochę większy wybór No ale żeby było jasne w tych dwóch miejscach można i tak naprawdę Ten rachunek rejestrowy to jest wszystko czego my potrzebujemy żeby już zacząć inwestować bezpiecznie wręcz zachowawczo ale już te nasze pieniądze są wrzucone w ten pewien system już zaczynają nam wypracowywać odsetki no ale jeżeli na przykład na pytanie poduszka czy coś więcej odpowiedziałabym sobie Okej ja chcę budować moją poduszkę ale jednocześnie jednak chcę też troszkę więcej inwestować chcę dorzucić być może coś o nieco większym ryzyku ale też żeby tak długoterminowo dla mnie pracowało lepiej czyli żeby dało mi szansę na nieco wyższe stopy zwrotu nieco większe wzrosty wartości i jeżeli tak bym sobie odpowiedziała na to pytanie no to wtedy już podzielił abym sobie te kwoty inwestowane co miesiąc na inwestycje w obligacje detaliczne i inwestycje w ETF i tutaj przy najmniejszych kwotach postawiłabym na ETF u robot doradcy jak to w ogóle działa więc tak zacznijmy może od tego że gdy inwestujemy w obligacje detaliczne to ten rachunek rejestrowy przyda nam się niezależnie od tego jak duże kwoty Mamy do dyspozycji Natomiast jeżeli już chcemy zainwestować tą drugą część w coś innego niż obligacje detaliczne No to tutaj najlepiej postawić na etf-y oparte No zazwyczaj o szeroki rynek akcji one są najczęściej polecane dla początkujących bo to są takie etf-y które są koszykiem akcji z całego świata Albo wręcz koszykiem akcji i obligacji z całego świata i tutaj możemy inwestować w etf-y przede wszystkim na dwa takie Podstawowe sposoby Po pierwsze możemy kupować je bezpośrednio Czyli możemy sobie założyć rachunek Maklerski i kupić te etf-y za pieniądze które przelejemy na nasz rachunek Maklerski tam po prostu bezpośrednio dokonujemy transakcji zakupu i to jest takie rozwiązanie nad którym warto się zastanowić gdy mamy już takie kwoty powiedzmy No nieco większe od tych minimalnych czyli gdy mamy kwoty rzędu 1000 2000 zł to już możemy o takim rozwiązaniu myśleć ale gdy mamy nieco mniejsze kwoty to ja w zasadzie nawet Nie szłabym w te Bezpośrednie Inwestycje tylko wtedy rozważył abym kupno ETF za pomocą robod doradcy robod radca to jest specyficzna platforma Inwestycyjna o której już też mówiłam Niejeden raz we wcześniejszych odcinkach w robod doradcy chodzi o to żeby jak najbardziej uprościć nam inwestowanie czyli to jest taki najprostszy sposób na to żeby zainwestować w etf-y Bo my tak naprawdę zakładając rachunek robod radcy na początku wypełniamy pewną ankietę z informacjami o tym właśnie jaki mamy Horyzont inwestycyjny Jaki jest nasz wiek jakie kwoty chcemy przeznaczać na nasze inwestycje jaki mamy poziom taki preferowany ryzyka czy bardzo niski czy wyższy czy w ogóle wysoki i na tej podstawie robot doradca nam proponuje jakiś zestaw etfów który jest dopasowany do naszych preferencji czyli tutaj tak naprawdę tą pracę dotyczącą doboru konkretnych etfów wykonuje za nas pewien system pewien algorytm i to jest o tyle wygodne że robod doradcę można posiadać i można inwestować za pośrednictwem robod doradcy już od kwoty rzędu nawet 100 zł a czasem nawet 50 zł więc posiadając naprawdę niewielkie kwoty my możemy mieć już jakąś ekspozycję na akcje i obligacje z całego świata w bardzo prosty sposób więc w zależności od tego Jakimi kwotami dysponujecie to możecie właśnie postawić albo na ETF u robod doradcy albo na etf-y kupowane bezpośrednio No ale ja zakładam że my tutaj mówimy o sytuacji w której wy macie naprawdę niewielkie kwoty typu właśnie 100 zł 200 zł czy też tak ma 500 zł miesięcznie na inwestycję i powiedzmy bo teraz tak jakby mówiłam o tym Co zrobić jeżeli mamy co najmniej 200 zł No to Gdybym miała te 200 zł to prawdopodobnie ja bym proponowała taką prostą strategię żeby albo te 200 zł na start wrzucać w obligacje detaliczne niech to sobie pracuje albo ja bym pewnie wybrała to drugie no ale tutaj już decyzję zostawiam wam postawiłabym na to żeby 100 zł zainwestować w obligację detaliczną Skarbu Państwa indeksowany inflacją Natomiast drugie 100 zł zainwestować ETF za pośrednictwem robodoradztwo będą się wahać na wartości Czyli raz wzrosną raz spadną na to się trzeba przygotować ale długoterminowo jeżeli myślimy o oszczędzaniu inwestowaniu tak przez najmniej 5 lat albo i dłużej żeby sobie spokojnie budować ten nasz majątek no to wtedy prawdopodobnie na tych ETF akcyjnych wypracujemy wyższe kwoty niż na obligacjach detalicznych Bo mamy tam nieco Większe ryzyko które też z czasem coraz bardziej procentuje a więc można powiedzieć że taka najprostsza strategia to jest 100 zł tu i 100 zł tu i temat zamknięty i to naprawdę wam wystarczy na start Natomiast jeżeli na przykład macie tylko 100 zł No to tutaj naturalnie pojawia się dylemat no to postawić na jedną obligację detaliczną czy na ETF u robod doradcy ja bym Wtedy prawdopodobnie robiła tak że co miesiąc inwestowała Albo tu albo tu a proporcje dobierała sobie w zależności od tego jakie mamy aktualne potrzeby czyli na przykład Jeżeli nie mamy jeszcze zbudowanej poduszki finansowej to wtedy bym sobie części lokował te pieniądze w obligacjach detalicznych Natomiast jeżeli już mam jakąś poduszkę jakieś oszczędności i mam tą stówę miesięcznie żeby jeszcze inwestować to pewnie co jakiś czas bym wrzucała na obligacje detaliczne ale też już te 100 zł bym regularnie sobie wpłacała także u robodoradztwo detaliczne i ETF czy też u robod doradcy czy też nie czy też kupowane Bezpośrednio bo po prostu tak jest najwygodniej warto jednak pamiętać że te etf-y u robod doradcy są możliwe do kupienia już przy naprawdę niewielkich kwotach typu chociażby te 100 zł No a przy kupowaniu bezpośrednim etfów jednak te kwoty mogą być nieco wyższe żeby to miało większy sens i żeby można też było wybrać najpopularniejsze i największe [Muzyka] globalne No i zobaczcie to jest w zasadzie tyle Jeżeli chcecie zacząć inwestować No to naprawdę nie potrzebujecie jakiegoś nie wiadomo jakiego skomplikowanego planu możecie postawić na strategię typu obligacja detaliczna plus ETF u robod doradcy i koniec i tutaj wrzucać stówę tam wrzucać stówę i dać szansę żeby te Wasze pieniądze Trochę zapracował ważna sprawa jest taka że no oczywiście na tym nie musi się skończyć wasza przygoda No ale jeżeli chcecie to też może w sensie nie musicie inwestować więcej żeby być inwestorem czy też inwestor ką warto jednak No zobaczyć wszystkie możliwości Jeżeli chcecie też dowiedzieć się więcej albo zobaczyć jak też można inaczej ten portfel budować to przypominam o darmowym webinarze o inwestowaniu kwot od 100 zł do 100 000 zł a które odbędzie się już 19 lutego o godzinie 20:00 warto się zapisać na Webinar na listę webinarowa Chociażby po to żeby otrzymać później nagranie i żeby sobie też nawet niekoniecznie na żywo ale na spokojnie to nagranie obejrzeć No ale mimo wszystko Jeżeli tylko dacie radę to zachęcam was bardzo bardzo do tego żeby być na żywo bo po pierwsze będzie można zadać mi pytanie w trakcie webinaru i będzie większa szansa na takie interakcje a po drugie jeżeli chcecie dołączyć do kursu inwestowania od No to właśnie na webinarze podam kod zniżkowy i ogólnie w tych pierwszych godzinach cena tego kursu będzie najniższa więc jeśli chcecie dołączyć do kursu No to to będzie właśnie ta najlepsza okazja A tymczasem już Dziękuję wam bardzo za ten dzisiejszy odcinek zachęcam was gorąco do tego żeby subskrybować ten podcast czy to na YouTube czy na wybranej przez was Platformie podcastowe i żeby być na bieżąco z naszymi odcinkami bo tych odcinków o inwestowaniu i o Wolności finansowej i o wielu innych ciekawych rzeczach między innymi o tym jak zwiększać swoje zarobki będzie niedługo więcej do usłyszenia [Muzyka]