👪 Jak zbudować portfel dla Dziecka? [Budowanie Portfela Inwestycyjnego dla Dziecka]

z o.o [Muzyka] [Muzyka] łączmy się [Muzyka] Dzień [Muzyka] [Muzyka] dobry wieczór dobry wieczór i [Muzyka] [Aplauz] [Muzyka] z o.o z o.o z o.o z o.o z o.o [Muzyka] Dzień dobry wieczór dobry wieczór witam wszystkich serdecznie Mam nadzieję że mnie widać O właśnie teraz Jeżeli ktoś może potwierdzić w komentarzu że nie widać i słychać Będę bardzo bardzo wdzięczny i wtedy będziemy mogli już sobie wystartować z właściwą częścią tego liva a dzisiejsze Live jest wyjątkowy bo jest wyjątkowy dzień bo jest pierwszy czerwca czyli Dzień Dziecka ktoś jak nie jest nawet dzieckiem to przynajmniej był dzieckiem więc każdego z nas to w jakiejś części dotyczy a jeżeli mamy dzieci to na pewno ci się dużo dowiecie jak można im sprawdzić całkiem fajny prezent ale zanim startujemy to będę wdzięczny za informację czy nie widać czy mnie słychać Dobry wieczór witam mitom Tomasz Cześć Michał Witam serdecznie jest git ktoś napisał Więc oznacza że widać i słychać No to oznacza że możemy startować A dziś naprawdę bardzo dużo mięsa przygotowałem także myślę że już rozbiegówka mamy za sobą a przynajmniej tą pierwszą obiegówkę druga główka nieco bardziej formalna dla jasności nie udziałem tutaj żadnych porad inwestycyjnych Dzielą się wiedzą To nie jest to samo Taka indywidualna porada a już na pewno nie świetle jakiejś tam uregulowań prawnych Natomiast generalnie staram się to co robię robić jak najlepiej rzetelnie także proszę inspiruje się czerpcie całymi garściami z tego co tutaj mówię pokazuje natomiast jak to mówią Amerykanie czas Bad verify o czym będziemy dziś mówić żeby już tutaj nie przedłużać dla jasności jeszcze tak spoglądam sobie tutaj na komentarze wszystko jest okej no dobrze no więc o czym będziemy mówić będziemy mówić sobie o portfelach inwestycyjnych i to takich specjalnych portfelach bo z myślą o dzieciach No i wogóle zastanowimy się po co budować takie portfele inwestycyjne dla dziecka jak to robić Jak wykorzystać chociażby świadczenie takie które że w Polsce osobom które mają dzieci tak zwane rodzina 500 plus tak się nazywa doświadczenie każdy dobrze wie o co chodzi No i zastanowimy się jak można takie pieniądze które otrzymujemy wykorzystać w taki powiedzmy dość mądry sposób bym powiedział a raczej mało popularny jak tutaj spoglądam wokół siebie powiemy sobie o różnych scenariuszach w ogóle budowania Wolności finansowej naszego dziecka bo to nie jest tak że jest tylko jeden przepis jedna droga i to co ja dzisiaj będę pokazywał to traktujcie jako pewien taki pewien taki pomysł czy pewne inspiracje natomiast oczywiście każdy później już może sobie z tego zrobić co uważa za najbardziej słuszne powiem oczy a mianowicie powiem o czymś takim jak obligacje rodzinne rodi to nie chodzi o to że będę chciał powiedzieć że żeby zniknie korzystać zupełnie natomiast powiem sobie tutaj o tym Dlaczego nie warto przesadzać obligacjami jak w ogóle z obligacjami jeżeli mówimy o inwestowaniu dla dzieci No i wreszcie powiemy sobie o tym że żeby inwestować naprawdę nie potrzeba wielkich pieniędzy i nawet inwestowanie regularne niewielkich kwot naprawdę może mieć sens Zwłaszcza jeżeli mówimy tutaj o długim terminie długim horyzoncie inwestycyjnym No a tak zwykle jest jeżeli Robimy coś z myślą o dziecku i możemy nawet przy niewielkich kwotach naprawdę osiągnąć bardzo wiele I co będę chciał dzisiaj pokazać tak namacalnie nie Żeby tylko było teorii ale żeby po prostu pokazać konkretne przykłady jak procent składany może działać w w czasie no i będzie też sesja pytań i odpowiedzi i odnośnie pytań i odpowiedzi to ja sobie tak spoglądam co prawda widzę co piszecie tutaj natomiast żeby to miało ręce i nogi to znaczy żebym ja się cały czas Nie rozpraszał jestem tutaj sam To umówmy się tak że ja będę na te wasze pytania odpowiadał już w drugiej części tego lajwa Czyli jak już sobie przebijemy przez tę część od to wtedy obiecuję że przesunąć się na szczyt tej listy z pytaniami i postaram się odpowiedzieć na wszystko no chyba że coś mi wpadnie akurat w oko i i będę że tak to miał powiem tutaj dobrze skorelowane z tym co mówię no to wtedy odpowiem od razu a jak nie to obiecuję że na wszystkie pytania odpowiem później może zrobię sobie taki mały zabieg O właśnie taki będziecie wtedy lepiej widzieć co tutaj mam przygotowane dla jasności mówimy sobie tutaj o pierwszym czerwca o Dniu Dziecka natomiast to nie oznacza że tylko i wyłącznie takie osoby powinny oglądać ten materiał bo tak naprawdę to jest materiał przeznaczony też dla osób które chcą po prostu inwestować małe kwoty No i nawet jeżeli ktoś nie ma dziecka czy nie chce inwestować z myślą o dzieciach No to też myślę że jak najbardziej dzisiejszego lajwa może bardzo sporo wyciągnąć i się zainspirować jeszcze jedna tutaj kwestia i akurat cierpimy sobie Krystian pisze czy będzie można później tego odsłuchać tak będzie można tego później słuchać ten materiał będzie dostępny na YouTubie także jeżeli ktoś się spóźnił albo po prostu będzie musiał skończyć oglądać czy po prostu nie mogę oglądać tego materiału to jak najbardziej można sobie później oglądnąć Okej to jedziemy dalej wszystko o czym dzisiaj to mówię to tak naprawdę jest tak bym powiedział sobie to taki odprysk pracy research u jaki tutaj ma miejsce Od wielu miesięcy w ramach projektu który się nazywa Atlas pasywnego inwestora to co dziś zobaczycie choć jest to naprawdę bardzo mięsisty materiał i bardzo obszerny i właściwie też kompletny bo to nie o to chodzi że żeby tutaj porcjować Tę wiedzę jakoś specjalnie po to żeby tylko kogoś skłonić do zakupu atlasu pasywnego inwestora ale mimo wszystko Jeżeli ktoś jest zainteresowany to bardzo bardzo polecam sobie sprawdzić stronę Atlas pasywnego inwestora ponieważ tylko do tego piątku do 21:00 można kupić a tam jest już naprawdę że tak powiem zwykła znaczy to o czym dzisiaj będę mówił będzie naprawdę dawało wam przynajmniej Wielu z was do myślenia natomiast Uwierzcie mi że to co jest w atlasie pasywnego inwestora to jest razy 4 tak jak nas tutaj widać czyli idąc od prawej mamy tutaj Michała szafrańskiego uśmiechniętego później jestem ja jest Artur Wiśniewski i Maciej aniserowicz i razem tworzymy a teraz pasywnego inwestora i tam naprawdę jest bardzo bardzo dużo jeżeli chodzi o tematykę inwestowania pasywnego natomiast oczywiście to co dziś to widzicie to tak powiedziałem choć jest kompletne to mimo wszystko jest to taki powiedzmy no przedsmak No bo siłą rzeczy ciężko na jednym lajfie pokazać wszystko No to co startujemy W takim razie po co w ogóle portfel dla dziecka nie bo ktoś może w ogóle może zastanawiać No dobra ale po co w ogóle myśleć o inwestowaniu dla dziecka Jeżeli tak to dziecko już mamy na utrzymaniu chcemy to dziecko dobrze wychować chcemy go dobrze wyedukować chcemy zapewnić wszystko co jest najpotrzebniejsze No to po co w ogóle zakładać być może jakiś specjalny dedykowany portfel inwestycyjny tak naprawdę zresztą to wyjdzie za chwilę w konkretnych przykładach powodów do otwarcia specjalnego portfela dla dziecka może być wiele i to jest bardzo indywidualna kwestia sobie wypisałem kilka takich przykładowych powiedzmy powodów dla których ktoś mógłby chcieć zawczasu być może nawet w momencie narodzin dziecka stworzyć sobie taki portfel inwestycyjny właśnie z myślą o dziecku na przykład z myślą o pokryciu kosztów na studiach tak gdzieś co prawda w Polsce przynajmniej większość przynajmniej studia dzienne są darmowe ale nie wiemy co będzie przyszło tak naprawdę i tak te studia sporo kosztują tak to są konkretne koszty dla rodziców więc można sobie na przykład wyobrazić że ktoś otwiera taki portfel właśnie z myślą o tym żeby dziecko Cześć jak będziesz u na studia miało ułatwi żeby łatwiej też pokryć te koszty Ktoś może powiedzieć ogólnie też o tym że chcemy po prostu umożliwić dziecku lepszy start w życiu tak Czyli chcemy zbudować portfel inwestycyjny który będzie pozwalał na przykład dziecku zrobić przedpłatę na mieszkanie tak albo na przykład być może wręcz kupić całe mieszkanie od razu albo po prostu chcemy żeby dziecko miało zalążek jakiegoś portfela inwestycyjnego i później już jako dziecko wejdzie w dorosłość żeby mogło sobie samo inwestować dalej te pieniądze które zbudowaliśmy mu w trakcie jak to dziecko było dzieckiem i na przykład na osiemnastkę Możemy mu przekazać już konkretną kwotę i powiedzieć masz tutaj na dobry start w dorosłość I możesz teraz inwestować i przerobimy sobie kilka takich scenariuszy gdzie będzie można zobaczyć jak to generalnie może naprawdę nieźle pracować w praktyce Możemy też zrobić coś takiego i to jest efekt zabezpieczenie emerytury dziecka to jest w ogóle coś bardzo ciekawego ja się o tym dowiedziałem też stosunkowo niedawno rozmawiałem z jednym z moich gościu gości w podcaście z Paulem newmanem i to jest coś ciekawego co również przerobimy sobie dziś Myślę że to może być dość nieźle zaskakujące i dające do myślenia jak to w ogóle może sobie ktoś starać wyobrazić myśleć o zabezpieczeniu emeryturę dziecka czyli dziecko jest ledwo może się narodziło A my już myślimy o jego emeryturze okazuje się że niektórzy tak robią i to jest całkiem No myślę ciekawa koncepcja No i wreszcie Możemy też zbudować portfel dziecku po to żeby zwyczajnie móc to dziecko uczyć na żywym przykładzie jak się powinno inwestować w ogóle podchodzić do pieniędzy Jak w ogóle zamiast robić jakąś tam teoretyczne dywagacje o inwestowaniu to po prostu pokazać na żywo i jak można zarządzać portfelem Jak można inwestor można pomnażać tak żeby tym prezentem był nie tylko pieniądze ale też konkretna wiedza żeby po prostu pokazać dziecku i jak się powinno pieniędzmi OPS pieniędzmi obchodzić natomiast nawet jeżeli ktoś nie planuje dzieci nie ma dzieci to myślę że warto się zająć dzisiejszym razem ponieważ powiemy sobie pokażemy wręcz Dlaczego inwestowanie ma sens zawsze kiedy mamy tutaj długi Horyzont inwestycyjny czyli na zasadzie takiej że ktoś chce sobie tu i teraz szybko dorobić pieniądze bo mu brakuje od pierwszego do pierwszego tylko Załóżmy że ktoś ma naprawdę Horyzont inwestycyjny liczony być może nawet w dekadach bo mówimy o młodych osobach i wtedy inwestowanie swoich nadwyżek jak najbardziej ma sens nawet jeżeli są to niewielkie pieniądze to Uwierzcie mi że ma to sens A zresztą jak mi nie wierzycie to pokaże za chwilę konkretne na to dowody i naprawdę nie trzeba wielkich kwot żeby dużo zdziałać w czasie a po co a po to żeby na przykład chociażby zdobyć wolność finansową może zanim przez na tę systemową emeryturę albo żeby po prostu zwyczajnie czuć się lepiej że mamy w zanadrzu że pieniądze które mogą dla nas pracować i w razie czego możemy z nich po prostu skorzystać no właśnie no to myślę że już mamy taki naprawdę [Muzyka] mamy tutaj już wszystko za sobą jeszcze tak zerkam sobie tutaj w komentarze Artur pisze Jacek zrobiłeś taką piękną ankietę w standardzie Są takie bajery Otóż od razu przypomnę jest ankieta do wypełnienia i to jest w ramach YouTube to nie jest tryliard czyli narzędzie z którego ja tutaj z tyłu więc jeżeli ktoś ogląda teraz tego liva to zachęcam do kliknięcia sobie w ankietę Sam jestem ciekaw jakie są wyniki a my idziemy dalej no więc jak inwestować pieniądze z myślą o dziecku to żebyśmy tak przechodzili sobie do konkretów i pokażę kilka przykładowych port dla jasności możesz takich kilka założeń ogólnych to nie będzie żadnych cudów że ja nagle Pokażę wam jakieś cudowne strategie inwestycyjne które w cudowny sposób rozmnożą wam pieniądze w bardzo szybki sposób pokażę bardzo proste podejście do inwestowania ale właśnie te proste rzeczy zwykle działają w praktyce najlepiej i pokażę wam mówię zupełnie wprost portfele pasywne bo to jest coś co prawdopodobnie najlepiej będzie się sprawdzać u większości osób które nie chcą zajmować jakoś specjalnie wiele tym inwestowaniem więc dlatego też my ja tutaj Założyłem że te wszystkie moje przykłady będą pasowały na pasywnych portfelach z globalnym koszykiem akcji i obligacjami coś co jest bardzo proste Co można bardzo prosty sposób zbudować nawet za pomocą kilku czy nawet jednego etwa albo na przykład usług typu robot doradca No i co też ważne tutaj w tym moim założeniu że jak budujemy ten portfel dla dziecka to nie chcemy na to poświęcać dziennie codziennie czy tygodniowo czy nawet w miesiącu tylko maksymalnie kilka minut w roku dosłownie i tutaj się nie przejęzyczyłem chcemy zrobić tak żeby to był naprawdę pasywne inwestowanie żeby jak najmniej poświęcać na to inwestowanie i żeby po prostu zajęcie życiem a nie inwestowaniem natomiast pozostawić tę pracę do wykonania przede wszystkim rynkowi No i jeżeli ktoś się zastanawia ktoś kto być może jeszcze jest zupełnie początkującym osobom inwestowanie zastanawia się jak to jest możliwe No to za chwilę się przekonacie że jest jak najbardziej możliwe przygotowałem takie czy bardzo banalne portfele Pierwszy Portal jest w stu procentach zbudowany z obligacji to się mówi na coś takiego jak zero stoczyli 0% akcji i 100% obligacji w tym przypadku jeżeli chodzi o takie wieloletnie badania to korzystam akurat z obligacji amerykańskich 7-10 lat z okresem do wykupu Natomiast generalnie pokażę też inne obligacje na przykład obligacje Edo to co jest najważniejsze w tym porcie który będziemy sobie tam analizować i zobaczymy sobie na wyniki takiego portfela to to że on jest super ostrożnie bo jest w stu procentach złożony z obligacji i pokażę też jeszcze dwa inne portale tak już naprawdę bardziej na wypasie agresywne pierwsze z agresywnych portali jest portalem 80 20 mamy tutaj 80 procent globalnego koszyka akcji i 20 procent obligacji dlatego nazywa się właśnie portfelem agresywnym i pokażę coś co może niektórych zdziwić ale portfel Taki super agresywność tutaj miałem taki Płomień bo naprawdę jest to portfel chyba najbardziej agresywnych agresywnych Przynajmniej jeżeli chodzi o inwestowanie pasywnej gdzie nie stosujemy żadnych dźwigni Mianowicie jest to portfel złożony w stu procentach za akcji to oczywiście może budzić pewne zastrzeżenia pewne wręcz kontrowersje jak to jest jaki to ma sens w ogóle inwestować w Polsce który stu procentach z akcji do tego też sobie dojdziemy Zresztą pokażemy na konkretne dane natomiast to już widzę komentarz Michała że to jest jego port nie będę chciał pokazać że taki portfel Jak najbardziej może mieć sens w konkretnych sytuacjach i to jest portfel globalny w którym mamy 100% akcji Okej okej sobie Pójdźmy dalej Dobrze to przeanalizujmy sobie przygotować takie trzy scenariusze i przeanalizujmy sobie pierwszy scenariusz scenariusz którym budujemy portfel przez 18 lat z małych wpłat regularnie i załóżmy sobie coś takiego że będzie to portfel właśnie ten pierwszy który pokazałem portfel który jest w stu procentach złożony z obligacji taką pierwszą symulacja ja tutaj oprócz obligacje Edo czyli te najbardziej chyba obecnie popularne w Polsce ze względu na inflację prawdopodobnie Emerytalne 10-letnie obligacje tak to się ten skrót chyba rozwija Jeżeli nie przekręciłem obligacje skorelowane czy połączone z index inflacji Czyli jak inflacja rośnie to ich kupony od odsetkowe również natomiast my sobie to przeanalizujmy taki portal który jest w stu procentach złożony z takiego obligacji założymy sobie kwotę startową 5 tysięcy złotych i następnie założymy sobie że będziemy dopłacać 500 złotych ale zrobimy coś takiego żeby nie bawić Ja każdego miesiąca To załóżmy że te 500 plus które otrzymujemy na nasze konto od państwa To my sobie to stymulujemy raz w roku uzbiera się kwota 6 tys złotych No bo 512 to jest właśnie 6000 złotych i będziemy właśnie taką kwotę sobie dopłacać do tego naszego portfela inwestycyjnego natomiast zrobimy jeszcze sobie takie jedno założenie żeby te pieniądze Te które dopłacamy były połączone w jakimś stopniu przynajmniej inflacją wiem że gdzieś inflacja już jest prawie 14 procent To my sobie To załóżmy jednak że będziemy indeksować tą wpłatę o 5 procent czyli w skali roku czyli na przykład w pierwszym roku wracamy 6000 złotych ale już w kolejnym roku na przykład 6300 czyli właśnie o 5 procent więcej i tak z każdym kolejnym rokiem będziemy podnosić na wpłatę Co oczywiście nie będzie jakoś to utrudnia z tego inwestowania bo mniej więcej Powiedzmy że to będzie gdzieś długoterminowo na poziomie jakieś tam uśrednione inflacji i to co jest istotne Akurat tutaj okres inwestycja mówiłem wcześniej 18 latach to akurat pokażę wyniki za 16 lat co wynika z tego że jest ograniczenie danych znaczy nie było wcześniej obligacji Edo ale to nie jest jakimś specjalnym problemem Bo będziemy mogli sobie w prosty sposób skorygować te dwa brakujące lata bo zresztą sami zobaczycie jak to wygląda W praktyce to już bez zbędnego przedłużania Widzimy tutaj na tym wykresie tą zieloną linią Jak wyglądała wartość tego portfela w czasie po szesnastu latach od roku 2006 do końca 2021 czyli ubiegłego tu widzimy że nominalnie wartość takiego portfela to jest 201 tysięcy złotych oczywiście ja pominąłem dwie pierwsze wpłaty w rozumiesz to powinienem wpłacać to w roku 2004 i piątym żeby było 18 lat więc Załóżmy że tak dla uproszczenia dajmy na to że jeszcze z 15000 byśmy mieli tutaj więcej byłoby gdzieś 216000 złotych nominalnie gdybyśmy te wpłaty za dwa brakujące lata na początku również zrobili No i realnie mamy tutaj kapitał około 135000 realnie czyli ta druga linia taka pewna koloru żółtego Czyli już uwzględniając inflację w międzyczasie wpłaciliśmy 154000 złotych i to może być pewne zaskoczenie w ogóle że tak naprawdę obligacje inflacyjne które powinny chronić nas przed inflacją one zwykle nas chronią ale również takie obligacje jak Edo pod koniec na przykład zeszłego roku wcale tak w każdej sytuacji nas przed tą inflacją nie osobnika Chociażby z tego prostego powodu że w pierwszym roku jak sobie kupimy takie obligacje to nie mamy wtedy ochrony przed inflacją Tylko tam jest wypłacana pewna stała wartość pewne stałe oprocentowanie a dopiero tą ochronę przed inflacją mamy w każdym kolejnym roku plus jakaś tam marża Powyżej tej stopy od stopień inflacji no i może się zdarzyć tak że faktycznie na stronie fani co mimo wszystko nie chciałbym tutaj powiedzieć że jest złą opcją inwestowanie w takie obligacje inflacyjne Natomiast jeżeli byśmy chcieli to robić stu procentach takie obligacje bo zresztą bardzo podobne są w obligacje Road czyli te obligacje przysługujące wszystkim tym którzy otrzymują świadczenie 500 plus i one są bardzo zbliżone do tego co robią obligacje ego nawet mają nieco delikatnie lepsze te parametry ale to nie jest jakiś Game changer znaczy nawet gdybyśmy mieli tutaj ROD obligacje to też by się nie miała akurat danych więc tutaj takiego wykresu nie zrobię ale ten wykres jakoś wielce by się tutaj nie zmienił to co dobre z takimi obligacjami to to że jakoś strasznie na tych obligacjach nie stracimy być może nawet nieco na nich zarobimy powyżej inflacji realnie natomiast no mimo wszystko nawet jeżeli byśmy po tych 18 latach mieli dajmy na to ponad 200 tysięcy złotych co realnie daje ponad 130 tysięcy w tym przypadku niech będzie nawet po uwzględnieniu tych dwóch brakujących lat 150 tysięcy złotych No to mimo wszystko jest to fajny prezent Tak dla jasności ta kwota realna jest bardzo istotna bo tak naprawdę cóż tego że my mamy 201000 jeżeli te 201000 roku 2021 zupełnie inną wartość niż miało tam 16 czy 18 lat wcześniej dlatego też de facto nas interesuje ta realna kwota i tak to wygląda w tym portfelu pierwszym czyli portfelu złożonym w 100% z obligacji a Zobaczmy co by się stało gdybyśmy sobie jednak tych akcji tutaj dopuścili i zrobić coś takiego że zrobimy portfel w którym będzie mieć 80 procent akcji szybko i będziemy mieć 20 procent obligacji w tym przypadku Akurat już zastosowaniem obligacje takie zagraniczne konkretnie rządu Stanów Zjednoczonych nie ma to wielkiego znaczenia nie będę tutaj wchodził w szczegóły przy takim udziale niewielkim obligacji mogą być to obligacje zagraniczne natomiast to co jest istotne to reszta założenie z podobne to znaczy mamy 5 tysięcy złotych na start i wpłacamy sobie 6000 każdego roku integrujemy to Każdego kolejnego roku i inwestujemy to przez 18 lat i założyłem sobie tutaj koszty transakcyjne na poziomie jednej 10 procent Zresztą te koszty transakcyjne nawet jak bym sobie dał tutaj 50 procent to by to wiele nie zmieniło nadal by to robiło robotę No i proszę zobaczyć co się tu dzieje po 18 latach mamy na liczniku prawie że pół miliona złotych No dobra 467 tysięcy złotych nominalnie czyli dla porównania jeśli tylko jeszcze Pamiętacie albo i nie było wcześniej 200 tysięcy No to mamy ponad dwukrotnie większą kwotę przez to że już mamy 80 akcji w portfelu No a realnie mamy prawie 300 tysięcy złotych No i to już jest Taki konkret można powiedzieć tak bo Zauważcie że my płaciliśmy w tym czasie sobie tutaj 182 tysiące złotych raz jeszcze przypomnę to żeby wpłacamy 6000 to tylko Robią to w pierwszym roku w każdym kolejnym podnosimy tę kwotę o 5 procent więc uzbierało się nam 182 tysiące złotych a mimo tego że wpłaciliśmy 182 tysiące złotych to i tak realnie po uwzględnieniu inflacji mamy kwotę niemalże 300 tysięcy złotych pod koniec 18 roku czyli można powiedzieć komuś niezłą 18 Można by zrobić bo ktoś ma w portfelu pieniądze o wartości 300 tysięcy złotych i w gruncie rzeczy z naszej strony w sensie jako rodziców ten wkład nie był jakiś ogromny można powiedzieć bo na początku Założyliśmy że wkładamy sobie 5 tysięcy złotych a później te 500 plus które otrzymujemy dopłacamy plus indeksacja więc oczywiście coś tam też z naszej strony wchodzi do tego portfela mimo wszystko Jednak większość Można powiedzieć tutaj za sponsorował o państwo no i po 18 latach okazuje się że prezent jest całkiem niezły bo rośnie do kwoty prawie rzeczy 100 tysięcy złotych A co by było gdybyśmy zrobili sobie 100% akcji czyli ten trzeci portfel najbardziej taki super agresywne jak ja sobie tutaj nazwałem i tutaj właściwie jest wszystko jak wcześniej w portfelu 80 20 tyle że już nie mamy żadnych obligacji i mamy tylko i wyłącznie same akcję akcję globalne globalny koszyk reakcji na przykład mógłby mieć to indeks MSI ale gdy albo funkcji all-world i co się okazuje tutaj mamy już kapitał końcowy nominalnie ponad pół miliona złotych Wyobraźcie sobie to ponad pół miliona złotych a sponsorem jest de facto można powiedzieć państwu Czyli my pośrednio również formie naszych podatków a realna kwota jaka jest tutaj w takim portfelu to jest już ponad 300 tysięcy złotych Czyli widzimy że to że pozbyliśmy się 20 procent obligacji z portfela pozwoliło nam jeszcze w udziale z naszej strony znaczy bo prowadzenie takiego portfela może nam zająć dosłownie kilka minut w roku może być to nawet dosłownie 1h w tym przypadku 1f na globalny rynek akcji i to jest wszystko co wystarcza żeby po prostu taki portfel sobie prowadzić więc tak to wyglądało za ostatnie 18 lat Natomiast No oczywiście ktoś może tutaj postawić zarzut taki że to było 18 lat temu to 18 lat było całkiem dobre dla rynku bo mieliśmy Hossa I to jest prawda Chociaż dla jasności tutaj w roku 2008 W tym okresie badanym również była bardzo wielka B na nie Global Financial Crisis gdzie rynki globalnie spadały po ponad 50 procent nawet Więc to nie jest tak że tutaj był cały czas tylko spacerek natomiast warto faktycznie sobie sprawdzić jak takie portfele zachowywały się historycznie w różnych okresach i to nie tylko w ostatnich dziesięciu dwudziestu latach ale również w okresach naprawdę bardzo burzliwych na przestrzeni niemalże ostatnich stu lat Ja zrobiłem sobie coś coś takiego tutaj takie badanie w swoim oprogramowaniu to już co prawda musiałem oczywiście wykorzystać za walutę dolary ale to nie jest istotne no bo ciężko mówić o polskim złotym gdzieś tam w roku 1930 ale to nie jest istotne istotne tak jest na tak naprawdę jest to jaka jest stopa zwrotu i oczywiście że gdybyśmy przeliczyli to do polskich złotych to może być to nieco inaczej wyglądać Dla przykładu w 2021 pod koniec 2021 wynik w polskim złotym jest nieco zawyżonym byli dlatego że po prostu polski złoty się osłabił No więc automatycznie nam ten wynik w polskim złotym wyszedł nieco lepiej ale powiedzmy że jakbyśmy z takiego portfela korzystali No to gdzieś tam się to uśrednia i w gruncie rzeczy Powiem inaczej jeżeli portfel w dolarze jest w stanie dać nam satysfakcjonujący rezultat to myślę że nikt nie będzie też narzekał nawet jak przeliczyć sobie ten portfel do polskiego złotego i co tutaj mamy kolorem niebieskim mamy ten portfel super taki ostrożny w stu procentach z akt z obligacji czyli 0% reakcji 100% obligacji kolorem czerwonym mamy portfel ten taki agresywny ale jednak z 20-procentowym udziałem obligacji i wreszcie żółtym kolorem mamy portfel w stu procentach z akcji i widzimy sobie tutaj różne okresy 18 letnie począwszy od 1930 roku ja tam przesuwam się co dekadę do przodu i Widzimy tutaj Jakie były stopy zwrotu w tysiącach Żarów tym przypadku ale możemy sobie wyobrazić że są to złotówki po tych 18 latach to co widać na pierwszy rzut oka to oczywiście że zwykle ten żółty kolor ma największą wartość to nie powinno dziwić No bo tu mamy 100% akcji ale bywały takie okresy jeden taki przede wszystkim okres między rokiem 1934 47 dużo się działo tam wtedy między innymi mieliśmy drugą wojnę światową no i tam faktycznie obligacje i akcje dawały w tym 18 letnim okresie całkiem zbliżony wyniki Niemniej jednak w pozostałych okresach prawie zawsze a właściwie zawsze 100% akcji dawało najlepsze wyniki to nie powinno tutaj nikogo dziwić i zwykle to był wynik gdzieś na poziomie 200 300 około tysięcy złotych 18 latach oczywiście jeżeli ktoś miał trochę obligacji czyli ten czerwony kolor No to już Nieco mniej bywało w tym portfelu No bo nie było 100% akcji tylko 80 ale ewidentnie gen mnie wzięcia na siebie tego ryzyka można powiedzieć inwestycyjnego opłacało bo po tych 18 latach tę akcję jednak dawały nam nagrodę w postaci najwyższej stopy zwrotu Mówiąc krótko na przestrzeni Od roku 1930 do dziś jak robiliśmy sobie taki eksperyment z inwestowaniem 500 złotych dolarów czy jakiejś innej waluty w globalny koszyka akcji i obligacji to po 18 latach bylibyśmy zadowoleni i bylibyśmy tym bardziej zadowoleni Im więcej mielibyśmy udział akcji w portfelu a najlepiej 100% No i właśnie czy to ma sens 100% akcji jeżeli faktycznie chcemy dać dziecku te pieniądze i powiedzieć mu że może z tego po prostu sobie nie wiem skorzystać w formie Nie wiem wpłaty na mieszkanie czy mieć pieniądze na studia czy może po prostu zainwestować dalej No i właśnie jeżeli chce inwestować to dalej te pieniądze znaczy chcę sobie Weź to jako wkład własny w pierwszy swój portfel już taki prowadzonej samodzielnie No to myślę że jak najbardziej jest sens żeby było 100% akcji dlatego że taka o młoda osoba 18-letnia osoba nadal przed sobą długi Horyzont inwestycyjny i może wziąć na siebie to ryzyko ale jeszcze sobie do tego do tego przejdziemy przy innych przykładach moim zdaniem jest jak najbardziej sensowne przeważanie akcji a nawet zrobienie takiego ekstremalnego portfela złożonego w stu procentach za akcji Jeżeli mówimy to osobie która zakłada portfela właściwie my zakładamy jej portfel w momencie narodzin Zobaczmy sobie drugi scenariusz załóżmy sobie coś takiego że my przez 18 lat wpłacamy 500 plus dziecku prowadzimy portfel jak już pokazywałem wcześniej a następnie robimy coś takiego że w 18 urodziny mówimy do dziecka Okej to teraz coś takiego samego ale przez kolejne 18 lat czyli do chwili ukończenia 36 roku życia no i wtedy mamy już całkiem długi Horyzont inwestycyjny No bo my dziecku Wracaliśmy przez 18 lat a następnie po 18 latach Zdecydujemy Czy dziecko decyduje że chce nadal inwestować kontynuować to co my już zaczęliśmy robić przez kolejne 18 lat i jakie wtedy byłyby wyniki więc Wyobraźmy sobie że nadal zaczynam od 5 tysięcy złotych i dopłacamy 6000 każdego roku czyli de facto Robimy to samo co wcześniej tylko że teraz mamy dwa razy dłuższy Horyzont inwestycyjny i pomimo że te 36 lat wydaje się takim mega długim okresem to Zwróćmy uwagę że nawet jeżeli osoba będzie tak długo inwestować to nadal po 36 latach to osoba będzie miała 36 lat bo zaczynała inwestować w momencie narodzin dzięki temu że miała bardzo rozsądnych rodziców mogła wykorzystać twój procent składany już od pierwszych dni jak pojawiła się ta osoba na tym świecie No i co to daje Otóż daje to bardzo dużo bo nawet w to był super taki ostrożny portfel czyli w stu procentach z obligacji w tym przypadku obligacji amerykańskich 10-letnich to zwykle taka osoba po tych 36 latach miałaby na liczniku na swoim rachunku około pół miliona złotych czy dolarów i to w ujęciu realnym tak bo tak naprawdę to tam byłoby w milionach natomiast oczywiście 36 lat tutaj trzeba brać pod uwagę już inflację bardzo bardzo mocno bo 36-latek to są zupełnie inne pieniądze niż niż kilka dekad wcześniej No ale można powiedzieć że po tych 36-latek super ostrożnym portfelu wyłącznie złożonym z obligacji ktoś ma w zależności od okresu tutaj bo pokazywałem różne 36-letni okresy około powiedzmy pół miliona na swoim rachunku ale to widzimy z kolei co by było gdybyśmy mieli jednak tych akcji w portfelu 80 procent i to widać z kolei że to robi różnicę No bo jak nietrudno zauważyć w każdym przypadku ten czerwony kolor czyli portfel 8023 80 reakcji 20 procent obligacji w każdym przypadku dawało Lepszy wynik i to znacząco lepszy bo przeciętnie dwukrotnie około dwukrotnie lepszy Nie zawsze dwukrotnie czasami nawet więcej niż dwukrotnie ale można powiedzieć z pewnym uproszczeniem że taka osoba zwykle miała na rachunku około miliona albo w okolicach miliona złotych czy dolarów na rachunku wpłacając przez 36 lat 500 plus można powiedzieć oczywiście takie przedłużone 500 plus bo nikt do 36 roku nam życia nie wypłata 500 plus póki co bo jeszcze wszystko przed nami natomiast zakładając że ta młoda osoba od 18 roku życia Bierze sama na siebie już dopłacanie sobie kolejnych 500 złotych plus indeksacja przez kolejne 18 lat albo może jeszcze z tych pierwszych latach pomagają nadal rodzice Niemniej jednak w gruncie rzeczy oszczędzając i inwestując niewielkie kwoty możemy mówić po trzydziestu sześciu latach o całkiem solidny portfel bo mówimy o portfelu którego wartość nabywcza na dzisiejsze pieniądze to jest około milion złotych No to sobie Wyobraźcie że ktoś ma 36 lat i w gruncie rzeczy nie odkładając jakiś wielkich pieniędzy tu i teraz każdym miesiącu tylko można powiedzieć że 500 złotych to nie jest coś co zabija większość budżetów żeby takie pieniądze wyasygnować zwłaszcza że przez 18 lat to płaci nam państwo można mieć na rachunku konkretny portfel za który można kupić mieszkanie czy można na przykład myśleć o Wolności finansowej może jeszcze nie z milionem złotych ale jest to naprawdę całkiem niezły wkład biorąc pod uwagę że mamy 36 lat gdybyśmy mieli 100% akcji w portfelu No to jest jeszcze oczywiście czasami znacząco lepiej czasami nieznacznie lepiej ale generalnie posiadanie akcji w portfelu pomaga i tutaj chcę zwrócić też uwagę na takie taki jeden fakt że Zauważcie że te obligacje w szczególności mają problem w momencie kiedy są podnoszone stopy procentowe i dlatego też na przykład w latach 1940 75 to różnica tutaj jest między portfelem obligacyjnym A portfelem akcyjnym znacząca Tak jest tutaj No prawie że trzy razy więcej No niestety ale jest jest widać że jest między obligacyjnym portfelem stu procentach z obligacji o portfelem stu procentach z akcji No i jest spora różnica na przykład też to w latach 1930 65 to również przez długi okres były podnoszone stopy procentowe portfel akcyjny w stu procentach za to jest po tym 36 letnim okresie ponad 4 razy ponad 3 razy Przepraszam większy nieco te proporcje inaczej wyglądają w latach na przykład 80 90 i bliższych nam teraz dlatego że były z kolei spadające stopy procentowe No ale A to z kolei sprzyja obligation natomiast niestety teraz mamy ten moment który bardziej przypomina nam te lata z lewej strony czyli lata 30 40 50 60 70 ubiegłego wieku kiedy to stopy procentowe przez większość lat rosły Mówiąc krótko oczywiście nie przyszłość nie zna ale najprawdopodobniej Jeżeli miałbym cokolwiek prognozować OSP jestem tego daleki ale przynajmniej jedno jest pewne że albo bardzo pewne albo niemalże pewne o może w ten sposób już Ja zapaliłem że nie mamy za dużo miejsca na spadki dla stóp dobrych a więc obligacje będą Raczej miały niższe stopy zwrotu niż to co widzieliśmy przez ostatnie kilkadziesiąt lat dlatego też przeważanie akcji w portfelu Zwłaszcza jeżeli mówimy o bardzo długi długim horyzoncie inwestycyjnym jak najbardziej ma sens to Jeżeli ktoś by myślał sobie o inwestowaniu przez 36 lat Natomiast Gdyby tak odkładać więcej może Zastanówmy się gdybyśmy sobie zrobić coś takiego że będziemy przez 36 lat odkładać ale nie 500 plus ale na przykład jeszcze nam rodzice będą dokładali z własnej kieszeni kolejne 500 a my później będziemy przez 18 lat też sobie odkładać nie 500 a tysiąc złotych czy tysiąc dolarów no to wtedy nie trudno się domyślić zamiast miliona jak wcześniej w tym podobnym okresie mielibyśmy dla przykładu 1985 86 2021 mielibyśmy tutaj w stu procentach portalu złożonego z akcji milion dolarów No to to byśmy mieli miliony dolarów Czyli można powiedzieć że jeżeli byśmy przez 36 lat odkładaj sobie tysiąc złotych to mielibyśmy po tych 36 latach około 2 miliony dolarów w tym konkretnym okresie czy dwa miliony złotych jeżeli byśmy inwestowali Oczywiście ciężko mówić o polskim złotym w latach osiemdziesiątych to zupełnie inne czasy natomiast Chodzi bardziej tutaj o dynamikę działania procentu składanego w czasie Mówiąc krótko to są już takie kwoty przy których biorąc pod uwagę że ktoś jest młody ma 36 lat to już można myśleć Nie wiem nie tylko kupnie mieszkania ale być może ktoś jest tak blisko uzyskania na przykład Wolności finansowej że w kilka lat takiej kwoty jak ją jeszcze pomnoży razy 2 na przykład a zwykle rynki globalne to bardziej może taka ciekawostka rynki globalne zwykle po 10 15 latach pomnaża ją nasz nasze konto razy 2 No to ktoś może naprawdę w młodym wieku myśleć już o przechodzeniu powoli na emeryturę Choć tak naprawdę Dopiero wszedł w dorosłość to jeszcze taką ciekawostkę pokaże Załóżmy że już ktoś ma te dwa miliony złotych i tutaj tak króciutko tylko przeskoczę na chwilę do swojej aplikacji Załóżmy że ktoś ma dwa miliony złotych na rachunku ma 36 lat no i chciałby sobie z tego już żyć zrobić sobie emeryturę w wieku trzydziestu sześciu lat czy dałoby się za to przeżyć Otóż gdybyśmy sobie zastosowali tak zwaną reguły 4 procent czyli z dwóch milionów byśmy sobie wypłaca li4 procent czyli niech policzy czyli 80 tysięcy złotych w skali roku czyli 6600 w skali miesiąca gdybyśmy i później Każdego kolejnego roku gdybyśmy tę kwotę sobie podnieśli o wysokości inflacji tak żeby wartość nabywcza tego pieniądza była cały czas stała to się okazuje że jak byśmy zaczęli swoją emeryturę w roku 1000 80 i ponieważ byliśmy młodzi bo mieliśmy 36 lat i byli na takie emeryturze to akurat jest symulacja od 80 roku ubiegłego wieku do końca minionego roku czyli mamy 42 lata to się okazuje że nie tylko że mogliśmy sobie wypłacać t6600 powiedzmy w przybliżeniu miesięcznie przez te 42 lata to jeszcze realnie po tych 42 latach nasz rachunek by z dwóch milionów pomnożył się ponad 10 razy a konkretnie o 23 miliony także to robi wrażenie zwłaszcza wrażenie to robi jeżeli sobie zwrócić uwagę że na przykład pod koniec 2021 roczna emerytura wypłacana z takiego portfela to było 290000 tak także co jest oczywiście nie te 290000 dziś tylko to jest 290000 powiedzmy liczony od roku 1980 tak żeby miało warto Zresztą 40 Przepraszam 80000 wypłaconych w pierwszym roku emerytury Czyli po prostu każdego roku ta emerytura nam rośnie tak żeby była równo z inflacją zmierzam tylko do tego że pomimo iż wypłaca liśmy sobie z portfela o początkowej wartości 2 miliony każdego miesiąca 4 procenta później tę kwotę indeksowa liśmy inflacją to i tak byliśmy w stanie nie tylko zachować swoje pieniądze ale jeszcze je pomnożyć choć dla jasności 4 procent ja tutaj nie będę już wchodził szeroko w ten temat ta reguła 4 procent nie zawsze powoduje że te pieniądze nam się nie skończą na rachunku pokazałem taką szczęśliwą szczęśliwy przypadek i większości przypadków powiedzmy ponad 90 procent tak się to kończy natomiast gdyby ktoś chciał być bezpieczniejszy jeżeli chodzi o swoje finanse to oczywiście zamiast na przykład czterech procent mógłby sobie wypłacić dajmy na to czy i procent czy nawet czy procent i wtedy już miałbym niemalże p właśnie że do końca życia może sobie wypłacać emeryturę oczywiście pieniądze czasem zainwestowane na rynku A my możemy po prostu sobie żyć w roli rentiera I to jest właśnie piękno rynku i piękno inwestowania że to widzimy naprawdę naocznie jak pieniądze na nas pracują że my mamy te pieniądze zaangażowane na rynku i wypłacamy sobie emeryturę każdego miesiąca każdego roku a mimo tego te pieniądze na prawdę rzetelnie na nas pracują Oczywiście są wzrosty i spadki są hossy bessy na rynku dużo się dzieje i tak dalej ale mimo wszystko w czasie Jeżeli pieniądze są mądrze zainwestowane No to możemy się cieszyć życiem rentiera wcześniej Oczywiście trzeba sobie ten kapitał wypracować ale to jest właśnie siła inwestowania i tak chciałem pokazać Żeby pokazać generalnie że to nie chodzi tylko o to żeby nie wiem zarobić ilość pieniędzy ale żeby pokazać też że jak już mamy ten fotel którą sobie gdzieś tam marzyliśmy No to możemy później ich pieniędzy naprawdę korzystać Zresztą polecam tutaj lajwa które ja jeszcze podziękuję który prowadziłem właśnie z Michałem Szafrański ma którym Wiśniewskim odnośnie tego jak można budować portfeli Jak można z tego portfela czerpać już później na emeryturze pieniądze jak można sobie po prostu zbudować swoją prywatną emeryturę Okej dobrze to teraz scenariusz trzeci Zróbmy sobie taki który myślę będzie dość zaskakujący przynajmniej dla mnie był zaskakujący Jak pierwszy raz o nim usłyszałem od pola meryemana i podobno Stanach Zjednoczonych coś takiego robią Nawet Otóż już pomijam tutaj kwestię takie prawne czy techniczne jakby to można zrobić w praktyce ale Wyobraźcie sobie coś takiego że przy narodzinach dziecka wpłacać się dziecku 5 tysięcy złotych w poczet portfela który zakładacie właśnie i następnie 500 plus w Passacie każdego miesiąca każdego roku czyli generalnie Robimy to samo co robiliśmy wcześniej przez 18 lat ale po 18 latach nie dajemy tych pieniędzy dziecku do wydania natomiast i to jest kwestia Oczywiście tylko dopowiem Stanach Zjednoczonych Podobno nawet można to zrobić sposób notarialny w Polsce nie wiem czy to jest w ogóle możliwe ale nigdy nie jest to w tym momencie istotne gdyby chodzi o samą ideę żeby pobudzić tutaj do myślenia Otóż po 18 latach dziecko wie że ma te pieniądze ale będzie mogło to nie do nich sięgnąć dopiero w momencie jak będzie miał już taką systemową na emeryturę przynajmniej w Polsce czyli wieku lat 65a przez ten cały czas od osiemnastego roku życia przez te 47 lat aż to dziecko będzie miało 65 lat być może już nawet rodziców nie ma na tym świecie te pieniądze działają pracują sobie na rynku i będzie jak dziecko przechodzi na emeryturę to wtedy ma dostęp do tych pieniędzy i co się dzieje w takiej sytuacji tak jak mówiłem Wyobraźmy sobie sytuację że przez 18 lat rodzice wpłacają temu dziecku te 500 plus inwestują to przez 18 lat po 18 latach portfel nadal jest na rynku tylko że już nie ma do niego żadnych nowych dopłat świeżego kapitału natomiast portfel jeszcze funkcjonuje przez kolejne 47 lat i co się dzieje i dzieje się magia bo 47 lat na rynku na rynku który jest czy w portfelu który jest globalnie zdywersyfikowany to tutaj procent składany robisz naprawdę takie 65 letnim okresie inwestowania to się dzieją tutaj już no właśnie bez zbędnego przedłużania mega cuda Otóż po tych 65 latach Może zacznijmy od tego pod a w stu procentach obligacyjnego i to widać dlaczego to obligacje mówię zupełnie wprost nie mają sensu A przynajmniej nie mają sensu w momencie kiedy my Przebaczamy to obligacje w portfelu albo wręcz portfel jest stu procentach z obligacji złożony Otóż okazuje się że ten portfel tutaj taki nawet po 65 latach No to on ma sobie tam kilkaset tysięcy złotych więc No jest nadal fajny kapitał bo myślę że żaden dzisiejszy emeryt w Polsce nie narzekałbym gdybym miał w momencie przejścia na emeryturę powiedzmy pół miliona złotych do wydania ekstra natomiast Zauważcie że gdyby ten emeryt mimo wszystko miał akcje w portfelu i miał ich na przykład 80 procent to po tych 65 latach pomimo że tylko przez 18 lat Nasi rodzice inwestowali te 500 plus to my mamy w momencie przejścia na emeryturę i to są wartości w ujęciu realnym skorygowanym o inflację dla jasności wartość nabywcza na poziomie ponad 3 milionów Czy w okolicach 4 milionów złotych No to już jest konkret przyznajcie że jeżeli ktoś przechodził by na emeryturę wieku 65 lat i na dzień dobry pakiet powitalny w postaci 4 milionów złotych No to nigdy się nie obraził gdybyśmy mieli 100% akcji w portfelu to jeszcze mielibyśmy zwykle o kilkaset tysięcy a nawet czasami ponad milion więcej w portfelu w okolicach czterech milionów czasami nawet więcej więc to już jest naprawdę konkret i zwłaszcza jest to coś co moim zdaniem robi wrażenie że my przez 18 lat w gruncie rzeczy inwestować my przez ten czas pieniądze które otrzymywaliśmy przy większości od państwa przez 18 lat Zamiast te 500 plus którego i tak wcześniej nie było i ludzie jakoś żyli musieli sobie radzić gdybyśmy te pieniądze oszczędzali plus tylko interesowali każdego roku te 5 procent jak sobie to założyłem i na dzień dobry Dalej ten pakiet powita dziecko przy narodzinach 5 tysięcy złotych ale i tak większość kapitału byłaby Powiedzmy za świadczenia 500 plus to po to można powiedzieć że przy takim założeniu Każde dziecko może mieć świetlną emeryturę Boho po 65 latach te pieniądze które wcześniej budowaliśmy przez 18 lat to po kolejnych 47 latach robią takie cuda jeżeli chodzi o procent składany w portfelu że każdy taki emeryt dziecko emeryt przyszłości byłoby milionerem po prostu i to pokazuje jak jak naprawdę ten proces składane działa w długim długim horyzoncie czasu oczywiście ktoś może się tutaj oburzać że to jest kompletnie nierealny od jakiś od czapy przykład dla mnie zaskakujące było to że takie konstrukcje w Stanach Zjednoczonych realnie są podpisywane gdzieś tam notarialnie ruchu jego cały czas i te pieniądze pracują na rynku to nawet jeżeli ktoś nie uzyskała tej Wolności finansowej wieku nie wiem 30 kilku 40 kilku 350 kilku lat być może ktoś będzie musiał czy chcę też pracować do rozmytej systemowej emerytury to przechodzą na tę samą emeryturę tą państwową emeryturę może mieć może mieć wypracowany całkiem sensowny portfel całkiem sensowny kapitał nawet pomimo tego że wcale nie odkładaj jakiś wielkich sum w międzyczasie to już tak na szybko żeby tak sfinalizować tutaj to co Pokazywałem kilka wniosków co jest w ogóle potrzebne i takie myślę kluczowe w tym wszystkim co to pokazywałem o czym mówiłem najważniejszej nie było że ktoś tak dokładnie robił o jagodniki to Chodzi bardziej o to żeby was peppo żeby nie mają z tym prostyplan ten długi Horyzont inwestycyjny i to jest ich wielkim atutem wielką zaletą i wtedy mamy właściwie pewny sukces im duszy ten Horyzont inwestycji istotne to to że kwota My często myślimy o jakiej kwocie jaką byśmy chcieli mieć taki ktoś tobie powinno jak miałbym 3 miliony 5 milionów portfelu to będę już w ogóle super bogaty i będę miał wszystko co chcę No ale jeżeli mówimy sobie to dziś mamy do tego planu będziemy dążyć przez na przykład dźwięku w zależności gdzie wyglądała inflacja dlatego też za kilka lat okaże się tym bardziej teraz że inflacja się dość mocno Jak widać rozgościła i coraz wyższe ma poziomy to my będziemy musieli naprawdę zaczął zakładać że tak naprawdę będziemy musieli dojść do działanie procentu składanego więc nie musimy się martwić tym że musimy zarobić miliony bo naprawdę ruchu i zwłaszcza te procent składany robi nam super robotę q&a widać że ta przewaga akcji nad obligacjami która może być niewidoczna tu i teraz teraz kością może bardzo cieszyć że obligacje dopłatą tam kilkanaście procent tak bo bo inflacja jest bardzo wysoka ale trzeba zawsze myśleć o realnym ujęciu i tak naprawdę obligacje będą płaciły nawet te do przy inflacji kilkanaście procent też kilkanaście procent ale zwykle będą płaciły nie 12 procent powyżej inflacji i to jest wszystko a tak naprawdę przez pierwszy rok to w ogóle nam i tak kilka ładnych procent zjada już inflacja ten kapitał więc my musimy myśleć długoterminowo i musimy myśleć w ujęciu realnym czyli po uwzględnieniu inflacji i w długim okresie nie tu i teraz w długim horyzoncie dekadach akcję historycznie dawały zarobić najwięcej był najlepszym zabezpieczeniem przed inflacją Im dłuższy mamy Horyzont inwestycyjny tym na większe ryzyko też sobie możemy pozwolić Ja wiem że ten portfel 100% akcję wydaje się taki wręcz ekstremalny i nierealny ale naprawdę Jeżeli mamy długi Horyzont inwestycyjny to po jakiego grzyba dziecku które być może z pieniędzy będzie korzystało za 18 lat a być może nawet za kilkadziesiąt lat to po co mu przeważać tym portfelu obligacje nie wiem z mojej perspektywy to nie ma sensu Tak nawet jeżeli na Dzień dobry zaczniemy inwestować będzie wielka zwała mówiąc tak kolokwialnie na rynku to super Będziemy mogli się cieszyć będziemy mogli dokupować więcej tańszych akcji i nie ma sensu tutaj być zbyt defensywnym bo po prostu tracimy okazję tego żeby ten procent składany mógł działać lepiej młoda osoba osoba która być może się dopiero wręcz rodzi No ma tak długi Horyzont Lives że tutaj nie jest absurdalne żeby taka osoba opierała swój portfel nawet stu procentach o akcję przy czym dla jasności mówimy tutaj o inwestowaniu pasywnym a więc takim gdzie kupujemy to formie indeksu na przykład globalnego indeksu akcja nie spółek indywidualnie dobranych do portfela i warto tutaj też zwrócić uwagę że nawet jeżeli będziemy mieć niewielkie te wpłaty na ten rachunek na przykład te 500 plus ale będziemy robić to przez bardzo długi okres to nawet to może dać nam wolność finansową jak widzieliśmy właściwie Można by taką tezę tutaj sformułować jeżeli będziemy przez 18 lat te pieniądze dziecka inwestować i następnie przez całą dorosłości dzieci nie wydadzą tych pieniędzy to w momencie jak to nasze dzieci będą kiedyś przechodził na emeryturę to będą milionerami tak to wygląda Oczywiście to jest prosty przepis tak jak się mówi o sobie nie wiem otyłe i żeby nie jadła i to jest prosty przepis na to żeby prawda wyszczupleć to oczywiście to jest wszystko proste ale nie jest łatwe to 11 sobie z tego też zdaje sprawy natomiast myślę że wiele osób Nawet sobie nie zdaje jednak sprawy jeżeli chodzi o kwestie inwestowania że naprawdę niewielkie kwoty w długim horyzoncie czasu też mogą zrobić robotę no i to tyle właściwie jeżeli chodzi o te wnioski zawsze musimy działać przede wszystkim też może już ostatnia rzecz w obrębie konkretnego planu naczynie możemy sobie pozwolić na to że będziemy tutaj działać po omacku że będziemy starać się przewidywać Górki i dołki łapać i tak dalej jeżeli nie jesteśmy profesjonalnym inwestorem który się zajmuje tym na co dzień i tak Zresztą nie ma szans czy inaczej gwarancji że to zadziała Lepiej wtedy niż pasywny portfel więc załóżmy sobie to że w tym przypadku mówimy o pasywnym inwestowaniu naprawdę pasywnym bez próbowania siłowania się z rynkiem i to tyle Pozwólcie że napiję się maty kilka łyków i za chwilę krótkie ogłoszenia parafialne a później przyjdę do waszych pytań Okej więc widzę że pytań się pojawiło całkiem sporo więc obiecuję że na wszystkie te pytania będę starał się odpowiadać Natomiast teraz sobie przejdziemy do przejdziemy sobie do szybkiego ogłoszeń i później już jestem wasz jeżeli chodzi o pytania i odpowiedzi więc tak a teraz pasywnego inwestora to co ja dzisiaj pokazałem to jest naprawdę taki Jak już wspomniałem na początku odprysk można powiedzieć rzeczy warsztatu jaki przeprowadziliśmy tutaj w ramach przygotowania się do atlasu pasywnego inwestora Czyli takiego już No można powiedzieć szkolenia jakości premium Gdzie w skondensowanej formie przez kilkadziesiąt godzin konkretnie około 20 godzin nagrań macie materiał naprawdę super jakości od filtrowany taki esencjonalny o inwestowaniu pasywnym Ale z takim naciskiem na praktyczne aspekty gdzie krok po kroku się prowadzi to nie jest teoria sucha teoria tylko krok po kroku Jak zbudować portfel jak go zweryfikować jak go wdrożyć nawet pokazując jak zrobić konkretne zlecenia jakie etf-y Jak wybierać ttf a być może inną usługę na przykład robot doradztwo a być może indeksowy jakiś fundusz i tak dalej i tak dalej generalnie wszystko co jest związane z inwestowaniem łącznie z bardzo rozbudowanym modułem podatkowym także No po prostu mega piguła wiedzy ale w takiej funkcjonalnej formie jeżeli jesteście zainteresowani tym żeby No po prostu nie spędzać na to miesiące lata tylko zrobić to raz a porządnie to zapraszam na stronę system Przepraszam Atlas pasywnego inwestora tutaj macie wrogu i jest to o tyle istotne że sprzedaż tego produktu jest możliwa tylko nasze kupno tego produktu jest możliwe tylko do piątku do 21:00 Więc w gruncie rzeczy jeszcze jutro i pojutrze a później dopiero być może pod koniec tego roku a być może dopiero z początkiem przyszłego roku Tego jeszcze nie wiemy na 100% natomiast na pewno będzie drożej więc bardzo bardzo Gorąco zachęcam można sobie też zobaczyć wchodząc na stronę Atlas pasywnego inwestor.pl zobaczyć sobie lekcja demo Tam są lekcje demo które nagraliśmy na początek jest jedna później będą się pojawiały kolejne lekcje tak żeby zobaczyć sobie jak w ogóle to wygląda