Konto, lokata czy obligacje? Gdzie trzymać pieniądze na krótko? [Konto, Lokata, Obligacje]

Masz wolną gotówkę i nie wiesz co z nią zrobić. Być może sprzedałeś akcję, być może czekasz na lepszy moment, szykujesz większy wydatek, albo po prostu nie czujesz się jeszcze gotów, żeby zacząć inwestować długoterminowo. Spokojnie, nie wszystko trzeba od razu włożyć w ETFY i akcje. W tym filmie pokażę ci konkretne i bezpieczne miejsca, gdzie możesz trzymać pieniądze na krótko, na kilka tygodni, kilka miesięcy czy może nawet na rok. Dla kogo jest ten materiał? To film dla osób, które zadają sobie pytania typu: "Mam 10 000 zł i będę ich potrzebował za trzy miesiące. Gdzie to trzymać? Sprzedałem akcję i nie wiem kiedy wejdę ponownie w rynek. Co teraz można z tym zrobić? Odkładam na samochód, remont, studia i nie chcę ryzykować, ale też nie chcę, żeby te pieniądze leżały bezczynnie. Pamiętajcie, że to co usłyszycie w tym filmie to nie jest porada inwestycyjna. Krótki termin to nie jest inwestowanie. Zanim przejdziemy do konkretnych miejsc, gdzie możesz trzymać swoje pieniądze, to chcę bardzo jasno coś powiedzieć. Na krótko pieniędzy nie inwestujemy i to nie dlatego, że inwestowanie jest złe. Wręcz przeciwnie, tylko dlatego, że inwestowanie działa wtedy, kiedy mamy na to odpowiednio dużo czasu. A kiedy mówimy o trzech, sześciu czy tam dziewięciu miesiącach, to czasu jest dość mało i trudno to nazwać inwestycją. W krótkim terminie liczą się dwie rzeczy. Bezpieczeństwo i płynność. Czyli to, czy twoje pieniądze są bezpieczne i to, czy możesz je wypłacić kiedy ich potrzebujesz. Numer jeden konto oszczędnościowe. Ale lipa. Wiem, może ci się tak wydawać. Co to w ogóle konto oszczędnościowe? Jakby po co konto oszczędnościowe wydaje się nudne, daje mały procent, ale ma jedną ogromną zaletę. Masz dostęp do pieniędzy tak naprawdę w każdej chwili. Jest to idealne rozwiązanie dla osób, które wiedzą, że pieniądze mogą być potrzebne natychmiast. Mają jakieś nieregularne wydatki, które nie zawsze zależą od nich samych. Zalety. Po pierwsze, pełna płynność. Masz dostęp do wszystkich środków, które są na tym koncie i w każdej chwili możesz z nich skorzystać. Po drugie, zero ryzyka rynkowego. Nie kupujesz tutaj aktywów, które wyjdą na minus. Kolejna zaleta, proste, przewidywalne i zrozumiałe dla każdego, kto ma konto w banku. świetne na poduszkę finansową i takie krótkoterminowe oszczędzanie. Jakie są wady konta oszczędnościowego? Pierwsza dość poważna wada to promocje czasowe. Bywa tak, że bank kusi fajnym procentem, co zaraz pokażę, a za dwa tygodnie okazuje się, że procent już nie jest taki okazyjny. Dodatkowo często mamy tam limity kwot. Jakie konto mam wybrać? Bo wiesz, no fajnie, że jest konto oszczędnościowe. Mogę se tam coś wrzucić na trzy miesiące, zrobi mi to jakiś procent, ale dobrze byłoby wybrać coś, co jest możliwie najlepsze. Polecam zajrzeć przede wszystkim do rankingów dostępnych w Internecie i najlepiej tak do dwóch, trzech, może i czterech różnych, bo nie jest żadną tajemnicą, że niektóre banki płacą, żeby w takich rankingach się znaleźć. Mówi się, że dla handlowca to i ocet słodki i w sumie trudno się z tym nie zgodzić. Dlatego polecam sprawdzić rzetelnie te oferty banków i uważać na różnego rodzaju zapiski w stylu do 5%, bo okazuje się, że do 5% oznacza na przykład 5% do kwoty 1000 czy 10 000 zł. Linki do takich porównywarek zostawię wam w opisie. Pokażę wam co dokładnie mam na myśli z tymi wątpliwymi ofertami. No i na przykład wchodzicie sobie na jedną z takich porównywarek, które wam podlinkowałem. wchodzicie sobie tutaj i na przykład widzicie konto oszczędnościowe na oprocentowaniu 7,1% 7% 7% 6,6. No normalnie nic tylko brać, ale jak już sobie rozklikniemy szczegóły to okazuje się, że zakres kwot dotyczy do 15000 zł i okazuje się, że jest to tylko i wyłącznie dla nowych klientów, czyli dla osób, które nie posiadały wcześniej rachunku w tym przypadku w banku ochrony środowiska. Dodatkowo powyżej 15 000 okazuje się, że będzie to 2% i również mamy tutaj informację, że po zakończeniu promocji będzie to wynosić 2%. A widzimy, że oferta jest ważna do 15 grudnia, więc po 15 grudnia nieważne ile na tym koncie będzie, prawdopodobnie będzie tam 2%, więc de facto mamy tutaj ofertę na ledwo miesiąc i te 7% dotyczy tylko 15000 zł. I tak będzie w większości przypadków. To nie tak, że akurat chcę pocisnąć, że boś to jakiś kiepski wybór. I niestety tego nie bardzo da się uniknąć. Dlatego zachęcam, żeby tutaj zajrzeć, popatrzeć i żeby wiedzieć właśnie na czym takie konto oszczędnościowe polega. To jest rozwiązanie dla tych, którzy wiedzą, że jak tylko zamrożą pieniądze na lokacie, to następnego dnia zepsuje im się samochód, lodówka i pralka jednocześnie. Drugie rozwiązanie. Lokaty krótkoterminowe w banku. O, znowu mnie do tego banku wysyłasz. I pewnie znowu te oferty wyglądają tak samo jak dla konta oszczędnościowego. Niestety tak, ale niestety też nie mamy tutaj zbytnio jakiegoś wielkiego wyboru. Tutaj często przy lokatach pojawia się jedna bardzo słuszna obawa. A co jeśli będę musiał zrezygnować wcześniej? Dlatego lokata ma sens tylko wtedy, kiedy wiesz, że przez x miesięcy, trzy, s pić, ile tam potrzebujesz, nie ruszysz tych pieniędzy i że nie będziesz ich do niczego potrzebować. Zalety lokat. Zwykle wyższe oprocentowanie niż konto oszczędnościowe. Niskie ryzyko i tak jak dla konta oszczędnościowego obowiązuje bankowy fundusz gwarancyjny do 100 000 €. Jeżeli bank by na przykład upadł, a masz tam 100 000 zł, no to obejmuje cię bankowy fundusz gwarancyjny. I paradoksalnie jedna z ofert, którą tutaj mieliśmy, czyli właśnie oferta Velobanku, no to jest oferta banku, który kiedyś nazywał się Getin i taki bankowy fundusz gwarancyjny ratował właśnie klientów Getin Banku po tym, jak Getin Bank się zawinął. Mamy tutaj żywy przykład. Dodatkowo lokaty mają bardzo prostą i zrozumiałą dla każdego konstrukcję, przynajmniej jeśli chodzi o sam mechanizm. Tak, no zamrażasz środki i masz od tego procent. Natomiast to oprocentowanie też potrafi być różne. Wady lokat. Zerwanie lokaty oznacza utratę odsetek. I najczęściej będzie tak, że jeśli masz lokatę na przykład na 90 dni i zerwiesz ją po 85, no to wszystkie odsetki przepadną. Druga wada, środki są zamrożone, nie masz do nich dostępu i 100% pieniędzy, które włożysz w lokatę zostaje tam, dopóki lokata się nie skończy. lokata będzie dla ciebie świetna. Jeżeli mówisz coś na zasadzie: "Za trzy miesiące robię remont, za pół roku kupuję samochód". Te pieniądze mają po prostu poczekać. Z lokatami plus jest taki, że to procentowanie raczej tak nie będzie skakało jak w przypadku konta oszczędnościowego. Przeważnie jest tak, że ten procent będzie taki na jaki zakładasz lokatę. Tutaj również zachęcam do tego, żeby sprawdzać szczegóły. Wchodzimy sobie na taką porównywarkę, patrzymy, pierwsza lepsza, mamy 6 miesięcy i rzekomo do uzyskania 7%. Natomiast mamy tutaj coś takiego jak dodatkowe warunki. Kiedy wejdziemy w szczegóły, to nagle okazuje się, że dotyczy tylko nowych, dotyczy również tych, którzy podczas trwania takiej lokaty będą wpłacać na konto osobiste minimum tam 2000 zł i to bodajże chyba co miesiąc. W przeciwnym razie oprocentowanie wyniesie 2,5% w skali roku. Takich dodatkowych warunków, jak widzicie można się spodziewać w większości przypadków. Trzecia opcja oprocentowanie wolnych środków na XTB. Jest to opcja, o której większość osób mogła nie wiedzieć, mogła nie słyszeć, bo tak naprawdę nie jest to ani konto oszczędnościowe, ani lokata. Jeżeli korzystasz z XTB, to będzie dla ciebie to po prostu wygodny wybór do tego, żeby zostawić tam kasę. na przykład po tym, jak sprzedajesz akcje czy ETFY, realizujesz jakieś zyski. Swoją drogą, jeśli chcesz założyć konto w XTB i nie wiesz jak to zrobić, nie wiesz jak się tam poruszać, to odsyłam cię do tego poradnika. To jest polski broker, u którego możesz kupić właśnie akcje i ETFY do 100 000 obrotu miesięcznie bez prowizji. I to co jest tutaj w przypadku tego filmu naszym głównym punktem zainteresowania, no to jest produkt XTB, jakim jest po prostu oprocentowanie wolnych środków. I teraz przejdziemy sobie do strony. Tak jak widzicie, mamy tutaj coś takiego, że jeżeli na rachunku w XTB po prostu leżą jakieś kwoty, no to one są objęte różnego rodzaju oprocentowaniem. Mamy coś takiego jak stawkę preferencyjną i stawkę standardową, gdzie tutaj mamy jasno wytłumaczone, czym jest stawka preferencyjna, czym jest stawka standardowa. Zostawię wam do tego link. I widzimy też, że możecie trzymać różne waluty, więc tu też pojawia się fajna możliwość. No bo na przykład akcje czy ETFY, no kupuje się przeważnie w euro i w dolarze. Jeżeli ktoś na przykład sprzedał, powiedzmy, zrealizował zyski i chce to gdzieś przetrzymać, no to nie musi ponosić kosztów przewalutowań do złotówki, żeby te złotówki tam sobie przelać na konto w banku. Jakie są zalety? Możesz z tego skorzystać w każdym jednym momencie i kupić za to akcję ETF czy po prostu wypłacić sobie na konto. Jest to bardzo dobre rozwiązanie, kiedy sprzedałeś akcje czy też ETFY i czekasz, żeby coś odkupić na spadkach i nie chcesz tych pieniędzy wypłacać na przykład z powrotem na konto bankowe i ponownie wpłacać na XTB, bo czasami te dodatkowe d trzy c dni na przeprocesowanie przelewu w jedną i w drugą stronę mogą sprawić, że ucieknie ci jakaś fajna okazja zakupowa. Jakie są wady takiego rozwiązania? To nie jest depozyt bankowy, to nie jest dokładnie to samo co konto oszczędnościowe czy lokata. Dodatkowo to oprocentowanie może się zmieniać. Jak sobie klikniecie tutaj, to wyświetli wam się cała historia. To nie jest tak, że ten procent jest cały czas ten sam. Jest to produkt typowo dla inwestorów akcyjnych czy ETFowych, dla osób, które mają rachunek maklerski w XTB. I też nie ma się co tutaj oszukiwać, ten procent nie jest jakiś astronomiczny. Natomiast jeżeli korzystasz z XTB i na przykład realizujesz zyski, no to zostawianie tych kwot po prostu na rachunku nie jest jakimś złym wyborem, bo będą one oprocentowane. A jeśli nie masz konta w ogóle w XTB, to zapraszam cię do linku w opisie. Z tego linku możesz takie konto założyć. Czwarta opcja, krótkoterminowe obligacje skarbowe OTS albo ROR. trzymiesięczne i roczne. To jest takie rozwiązanie dla osób, które mówią: "Chciałbym trochę lepszy wynik niż na przykład konto oszczędnościowe, ale żeby to dalej było bezpieczne i nie potrzebuję tych pieniędzy mieć tu i teraz, na jutro." I kiedy ktoś wybiera jakieś obligacje skarbowe, powiedzmy czteroletnie, trzyletnie, czy 10letnie, czy nawet 12letnie, no to już raczej mówimy o inwestowaniu. No bo tutaj faktycznie jest to długi czas, to można nazwać inwestowaniem. Natomiast obligacje trzymiesięczne czy nawet obligacje roczne raczej bliżej im do takiego właśnie przechowywania tych pieniędzy na krótko. Więc tylko te dwa przypadki tutaj omówię. Tak jak widzicie, no mamy trzymiesięczne OTS i jednoroczne ROR na różnych oprocentowaniach. Link do strony zostawię wam w opisie z obligacje skarbowe.pl. Każdy tutaj trafi. To co jest ważne to żeby sobie w takie poszczególne obligacje po prostu wejść i przeczytać jakie mamy tutaj warunki. I to co jest fajne na stronie obligacji to że macie to naprawdę prosto tutaj wyjaśnione jak sobie zjedziecie na dół. Nie ma się tutaj nad czym za dużo rozwodzić. Dokładnie to samo dotyczy tych obligacji rocznych. Też możecie je sobie rozkliknąć. Kiedy zjedziecie na dół, no to macie wyjaśnione jak to wszystko działa. Tutaj z wcześniejszym zakończeniem oszczędzania troszeczkę dopowiem, żeby to było jaśniejsze, bo akurat to jest napisane może nie aż tak zrozumiale, ale najpierw jakie są zalety? Jest to chyba najbezpieczniejszy emitent, bo jest nim skarb państwa i żeby stracić obligację, no to musiałby upaść skarb państwa, co na skali prawdopodobieństwa jest raczej mniej prawdopodobne niż to, że upadnie jakiś bank. Mamy stabilne oprocentowanie i naprawdę jasną, przejrzystą ofertę bez jakiegoś tam wydziwiania. Bardzo dobrze, jeżeli znasz swój horyzont czasowy i wiesz, że te pieniądze nie będą potrzebne tu i teraz. Obligacje takie krótkoterminowe mają możliwość zamiany obligacji na na przykład dłuższe, czteroletnie, 10letnie. Jeżeli chcecie je zamienić to można to zrobić i jest to nawet wyjaśnione tutaj właśnie w zakładce zamiana. Takie rozwiązanie pozwala taniej kupić obligacje długoterminowe. Jakie są wady obligacji skarbowych? Wcześniejszy wykup sprawia pewne problemy. Tu na dole są takie proste przykłady wytłumaczone na zasadzie, że ktoś kupił coś tam, sprzedał coś tam i dokładnie na liczbach jak to wygląda. Link wam zostawię, bo to jest naprawdę fajnie, fajnie tu wyjaśnione. Czego absolutnie nie robić na krótko. Jeżeli ten hajs będzie potrzebny za trzy miesiące na remont czy cokolwiek innego, to ta kasa nie może być narażona na zmienność. Czyli nie wkładamy krótkoterminowo w akcje, ETFY, kryptowaluty, jakieś spekulacyjne spółki, obligacje giełdowe, to też jest ważne, bo one mogą zmienić cenę. Nie przeznaczamy tego na trading, na Forexa, na jakieś lewary i tak dalej. Dlaczego? Właśnie dlatego, że wartość tych aktywów może spaść dosłownie jutro i nie mamy czasu na to, żeby czekać rok, dwa, trzy czy nawet pięć, żeby ETF wyszedł nam na plus. I po prostu nie możemy takich akcji czy ETFów kupić na trzy miesiące w celu przetrzymania gotówki. Gotowe scenariusze. Co kiedy wybrać. Pokażę wam takie kilka przykładowych sytuacji, gdzie być może taki wybór właśnie będzie najlepszy. Scenariusz pierwszy. Chcę mieć dostęp do kasy w każdej chwili. No to wtedy tak naprawdę konto oszczędnościowe, ewentualnie wolne środki na XTB. Scenariusz drugi. Wiem, że nie ruszę kasy przez kilka miesięcy. No to wtedy najlepiej wybrać właśnie lokatę czy te krótkoterminowe obligacje. Scenariusz trzeci. Uczę się inwestowania i jeszcze nie chcę inwestować, bo tak nie do końca jestem pewien. wtedy konto oszczędnościowe plus ewentualnie XTB i wolne środki i po prostu część gotówki trzymasz na koncie oszczędnościowym, część w XTB i te część, która jest w XTB być może za miesiąc, dwa, trzy, kiedy uznasz, że to odpowiedni moment, być może wtedy zainwestujesz. Czwarty scenariusz. Czekam na okazję rynkową, bo właśnie sprzedałem, zrealizowałem zyski i nie chcę jeszcze wracać od razu tu i teraz na rynek. No to tutaj wolne środki na XTB są jak najbardziej dobrą opcją. Jeżeli trzymasz kasę, która służy na odkup akcji czy ETFów, no to mniej więcej jednak powinna być dostępna tu i teraz, bo nikt z nas nie wie, kiedy dokładnie te spadki będą. To co najważniejsze, jest jeszcze coś, co wiele osób musi usłyszeć. Trzymanie kasy w bezpiecznym miejscu to też jest w pewnym sensie decyzja inwestycyjna. Nie tyle inwestycja długoterminowa, co tłumaczyłem na samym początku, ale brak pozycji na giełdzie, czyli to, że nie posiadasz akcji czy nie posiadasz ETFów też jest w pewnym sensie jakąś decyzją inwestycyjną, bo może się okazać tak, że akurat na przykład teraz nie wiem nieposiadanie ETFów czy nie posiadanie akcji okaże się korzystne, bo spadną albo no w drugą stronę może się okazać niekorzystne, bo urosną. Tutaj ważne jest to, że jeżeli znajdziesz się w sytuacji, gdzie masz jakieś zyski do zrealizowania czy już zrealizowane, no to czasem po prostu trzeba gdzieś je przetrzymać. Natomiast pamiętaj, że trzymanie jakiś dużych kwot, 300, 500 koła na koncie oszczędnościowym przez 10 lat, no też nie ma żadnego sensu z punktu widzenia inwestora. Chyba, że to jest rozmiar twojej poduszki finansowej, ale to by oznaczało, że wydajesz po jakieś 40, 50 koła miesięcznie i raczej tego materiału byś nie oglądał, nie oglądała. I w tej sytuacji to chyba nie jest poduszka, tylko co najmniej 150m basen z gąbkami. No i to co ważne, nie musisz inwestować od razu tu i teraz. Nie musisz gonić trendów, nie musisz ryzykować wszystkiego, jeśli czegoś nie rozumiesz, nie czujesz się gotowy i tak dalej. Lepiej jest podjąć dobrą decyzję za dwa, trzy miesiące, kiedy już wiesz jaką podjąć, niż byle jaką dzisiaj. Jeśli ten film pomógł ci ogarnąć gdzie trzymać pieniądze na krótko, to daj znać na dole w komentarzu, zasubskrybuj ten kanał. Dzięki za oglądanie i do zobaczenia w następnym