Jak inwestować małe kwoty w akcje, etfy i obligacje skarbowe? Zysk na szczycie! [ETF, obligacje, dywidendy]

Cześć no i Witam już w 10 odcinku jednej z najbardziej udanych serii jaka powstała na tym kanale jedna z najbardziej udanych bo przyciągnęła bardzo dużo osób a mnie udało się wydaje mi się zmontować taką naprawdę rozsądną strategię która jest i całkiem zyskowna długoterminowo i Przyjazna dla początkujących a przy okazji robimy sobie to co miesiąc krok po kroku I wydaje mi się że sporo się uczymy zanim pokażę cały portfel i nowe zakupy to tak szybko przypomnę o co w tym projekcie chodzi chociaż po szczegóły Zapraszam do pierwszego odcinka z playlisty która wyświetla się w rogu ekranu Otóż na początku tego roku zastanawiałem się mocno nad tym jak wprowadzić swoich znajomych w świat inwestycji żeby spokojnie sobie zarabiali w długim terminie ale też żeby wahania takiego portfela Nie były zbyt duże bo mam świadomość że zanim zrozumie się te wszystkie rynkowe mechanizmy No to spadki bardzo niepokoją Zresztą powiem o tym jeszcze trochę więcej za moment no i po takim naprawdę konkretnym namyśle wybrałem mieszankę z której jestem do dzisiaj zadowolony i która spełnia moje wyżej wymienione kryteria Otóż ta strategia opiera się na inwestowaniu 40 proc czyli w moim przypadku 200 zł w obligacje detaliczne Skarbu Państwa Edo 30 proc WTF czyli taki fundusz na największe firmy z całego świata a pozostałe 30 proc przeznaczam na polskie spółki dywidendowe ta ostatnia część jest nieobowiązkowa to tylko taka moja zabawa Pamiętajcie że to nie są porady inwestycyjne bo nie mogę ich udzielać ani nie jestem ekspertem a tylko zwykłym praktykiem którego wielką pasją jest inwestowanie No to tak po kolei właśnie dokonałem 10 już zakupu dwóch obligacji 10-letnich Edo a na swoich ekranach możecie zobaczyć jak to wygląda zysk samych obligacji przekroczył już 48 zł Najfajniejsze jest to że on z każdym miesiącem będzie rósł i przyspieszał z każdym kolejnym zakupem ja te obligacje kupuję na koncie w banku pkosa w opisie macie link do tego konta podczas zakładania konta nie bierzcie karty debetowej i wtedy wszystko jest w pełni darmowe po założeniu konta przez internet trzeba jeszcze założyć tam rachunek rejestrowy do zakupu obligacji w zakładce inwestycje na stronie PKO w ogóle w tym PKO dostajemy też konto oszczędnościowe 7 PR na 5 miesięcy generalnie jeżeli macie taką potrzebę to polecam Teraz korzystać z tych promocyjnych oprocentowań w bankach no i tych obligacji bo wraz ze spadkiem stóp procentowych w Polsce zapewne w okolicach kwietnia 2025 roku te wszystkie instrumenty będą oferować coraz gorsze warunki więc warto tutaj się chyba pospieszyć jeżeli macie dzieci i otrzymujecie 800 plus to lepiej będzie założyć konto przez obligacjeskarbowe.pl bo tam można będzie kupić jeszcze lepsze obligacje 12-letnie ROD właśnie dla beneficjentów 800 plus te obligacje 10 letnie które kupujemy oferują 6,5 proc w pierwszym roku inwestowania a później to jest inflacja plus 2 proc bonusowej marży ta marża jest dosyć wysoka i bardzo dawno nie była tak atrakcyjna To dlatego ja tak zachęcam początkujących do tego instrumentu bo możemy sobie codziennie obserwować Jak rosną odsetki a z dużym prawdopodobieństwem zarobimy na tych obligacjach realnie to znaczy urosną odrobinę więcej niż inflacja przechowamy przeniesiemy i trochę pomnożymy wartość naszej pracy w czasie do momentu kiedy będziemy dużo lepiej wyedukowani finansowo kolejny instrument to ETF i usq czyli taki tani fundusz który odwzorowuje zachowanie indeksu największych firm z całego świata On ostatnio zachowywał się fenomenal i za chwilę to wytłumaczę ale jeżeli ktoś jeszcze nie wie co i jak to do akcji oraz etfów potrzebne jest konto maklerskie nie da się ich kupić bezpośrednio No i ja do tego celu polecam konto w xtb to jest Partner Tego kanału polska firma No ale konto polecam tylko dlatego że ma po prostu najlepsze w Polsce warunki bo nie płacimy tam prowizji za zakupy i sprzedaż akcji etfów do 100 000 miesięcznego obrotu Dla mnie to jest po prostu taka wygodna reklama bo konto tak czy inaczej mieć trzeba a to jest według mnie dobre link też jest w opisie zakładanie tych kont z moich linków to najlepsza forma wsparcia ale no też tego nie wymagam róbcie jak uważacie ale przede wszystkim Korzystajcie sobie z tej wiedzy którą tutaj staram się przekazać A no i jest tam też pod spodem link do konferencji na której będę miał wykład 14 listopada więc jeżeli Lubicie mnie słuchać to zapraszam do zapisania się tam No dobra to już Przejdźmy sobie do konkretów ten ETF i usq ma w sobie jakieś 65 proc amerykańskich akcji które przez ostatnie tygodnie radziły sobie świetnie natomiast słabością raziła polska Giełda ETF i usq odpowiada w tym portfelu aż za 123 zł zysku Podczas kiedy pojedyncze akcje z GPW są Właściwie niemalże na zero przegrywając chwilowo nawet z obligacjami mam w tym temacie kilka ciekawych przemyśleń bo chciałbym nauczyć ludzi w inwestycjach robienia takiego Zoom out czyli znacznego oddalania perspektywy kilka dni temu nagrałem materiał o tym jakie okazje widzę na polskiej giełdzie w związku z jej słabością i ponieważ ta stagnacja utrzymuje się już od kilku miesięcy No to przyznam szczerze że widziałem po części komentujących że są już sfrustrowani tacy trochę zdenerwowani tą sytuacją no bo było to widać po sposobie w jaki komentowali zupełnie inne komentarze pojawiają się kiedy akurat wszystko rośnie więc no łatwo mi jest to rozpoznać Jak coś to śmiało Jeżeli wam to pomaga to ten kanał może być miejscem do rozładowania emocji chociaż przyznam że jeżeli po tak drobnych spadk cę ludzi reaguje nerwowo No to ja się poważnie boję co będzie w czasie takiej prawdziwej bessy i szczerze to przygotowuje się psychicznie na komentarze w stylu mówiłeś że będzie rosło a spada w ogóle mam w głowie przykłady dwóch youtuberów którzy po tej hosie post pandemiczne jak jak się pojawiła bessa No to tak trochę Nie wytrzymali tych spadków i negatywnych komentarzy więc no po prostu sam się trochę tego boję jak to będzie wyglądało No ale na razie POZ Pozwólcie że wykorzystam ten przykład żeby omówić ciekawe i ważne zjawisko Otóż nasze postrzeganie giełdy i ogólnie inwestowania kształtuje to w jakich czasach zaczęliśmy to robić i jakie instrumenty wybieraliśmy generalnie ostatnia Dekada zdecydowanie należała do amerykańskiego rynku a polska Giełda nie radziła sobie jakoś tragicznie zwłaszcza w świetle tych ostatnich dwóch lat ale z całą pewnością dużo dużo gorzej niż rynek amerykański pod tym moim ostatnim filmem nawet już trafił się komentarz że ktoś zawiódł się polskim rynkiem akcji i raczej będzie inwestował wszystko w s&p 500 no i spoko ja do tego nic nie mam z tym że chciałem bardzo uczulić na wyciąganie pochopnych wniosków na podstawie kilku miesięcy zachowania jakiegoś indeksu czy spółki dzisiejszy inwestor z dużym prawdopodobieństwem powie więc że polska Giełda to banan i jest fatalna a na amerykańskiej wystarczy kupić i się zarabia no i nawet bym się z tym zgodził tylko że to już jest przeszłość zastanówmy się czy nasz klon inwestujący od 2000 roku doszedłby do takiego samego wniosku zostawiłem tutaj wykres indeksu s&p 500 i wigu w okresie od marca 2000 roku do chyba czerwca 2021 po tych 11 latach które widzicie bananowa amerykańska giełda była o 15 proc niżej a polski giga chat Wig o 125 proc wyżej jestem przekonany że inwestor zmęczony tą dekadę czek na jakikolwiek zysk zacząłby wątpić w amerykańską giełdę gospodarkę i już dawno zacząłby szukać zysków gdzie indziej jednak i tutaj wreszcie zadziałała święta zasada When you want to Cry It's time to buy polskie spółki stały się wtedy relatywnie drogie w porównaniu do amerykańskich to znaczy biorąc pod uwagę ryzyko geopolityczne tempo wzrostu i wycenę spółek różnica między polskimi podmiotami amerykańskimi była zbyt mała jeżeli taki Amerykanin wtedy obraził by się i powiedział dobra to ja sprzedaję s&p 500 inwestuję wszystko w Wig zrobiłby największy błąd finansowy w swoim życiu oczywiście to jest trochę Taka analiza wsteczna i nie dało się przewidzieć że Ameryka zacznie rosnąć aż tak mocno chociaż Zobaczcie że obserwując Ten wykres który widzicie ceny do prognozowanych zysków w tym 2011 roku było bardzo tanio w porównaniu do historii i to był po prostu dobry czas żeby zaryzykować i te amerykańskie akcje nawet jeśli nie byliśmy do nich przekonani bo były historycznie tanie Omówiłem tamten czas tak dokładnie bo uważam że dzisiaj mamy odwrotny przypadek to znaczy po tych latach wzrostów amerykańskiej giełdy i relatywnej słabości wigu ja faktycznie pakuję większość kasy w polską giełdę bo znowu Ona jest na tyle tania że wydaje mi się że warto zaryzykować na polskim parkiecie mamy spółki które jednocześnie mają spory potencjał do rozwoju i wzrost kursów akcji i są w stanie wypłacać wysokie dywidendy to jest w tej chwili wręcz niespotykane na rynku amerykańskim Od początku istnienia Tego kanału nie wygłosił chyba tak odważnej prognozy No ciekawe jak to Się zestarzeje No ale na poparcie swoich słów zamieszczę jeszcze raz taki wykres okazuje się że kiedy s&p 500 w przeszłości było wyceniane podobnie jak teraz czyli w okolicach ceny do prognozowanych zysków na poziomie 22 to przez kolejne 10 lat przynosiło od min2 plus 3 PR rocznie uważam że tylko naprawdę rewolucyjne produkty związane ze sztuczną inteligencją uchronią nas od scenariusza tych niskich stóp zwrotu Przez następną dekadę co Zatem będę robił z ETF i usq jeżeli Składa się głównie z amerykańskich akcji a one są takie drogie zrobię to co powinien zrobić inwestor pasywny w takiej sytuacji Będę po prostu kupował dalej bo nie znam Przyszłości No a jak zacznie się bessa to będę po prostu kupował dalej uśredniający w dół powiem wam jednak że poza tą serią filmów Chyba mocno ogranicza już inwestycje w amerykański rynek akcji technologicznych i wrócę mocniej do Polski w tym segmencie Dzielę się tylko swoimi przemyśleniami i uzasadniam swoje własne decyzje więc Potraktujcie to jako jedną z wielu opinii Zauważcie że na wszystkich rynkach możemy znaleźć takie przykłady inwestor który kupił mieszkanie na wynajmy w 2007 roku miał prawo stwierdzić że ten rynek do niczego się nie nadaje i i tutaj się tylko traci A ktoś kto zaczął w 2013 roku dostał ogromny prezent od losu wniosek jest taki żeby No nie oceniać swoich inwestycji zbyt pochopnie według mnie takim dobrym czasem Jeżeli nie 10 lat to są przynajmniej te TR lata jeżeli po takim czasie twoje założenia się kompletnie nie sprawdziły to faktycznie coś jest chyba nie tak ale kilka miesięcy na rynkach na których potrafią panować kilkunastoletnie Trendy No to jest dosłownie nic I to jest tylko jakiś szum na wykresie Jednym słowem trzeba nam dużo spokoju i cierpliwości Dobrze jest mieć dużo zajęć żeby nie sprawdzać co chwilę tych wykresów bo to i tak nic nie zmieni biorąc pod uwagę powyższe nie rezygnuje z segmentu polskich spółek dywidendowych tylko dlatego że przez dwa miesiące radzi sobie gorzej i zgodnie z założeniem dzisiaj prezentuje kolejne zakupy za 150 zł i tak jak miesiąc temu padło na ułamek akcji grupy kenty jeżeli macie dokładniej posłuchać o tym dlaczego akurat ta spółka to odsyłam do mojego ostatniego materiału Dowiecie się w nim Jak sprawdzić czy spółka nie jest zbyt droga w ogóle no fajnie by było gdybyście słuchali czy słuchały tych moich materiałów i jeżeli czegoś nie rozumiecie trzeba próbować znaleźć odpowiedzi albo pytając albo googluj u mnie na kanale to się wszystko tak ze sobą trochę łączy i najwygodniej mi jest nagrywać dla Widza który śledzi większość moich materiałów już nie mówią mówiąc o tym że bardzo pomaga mi to dostawać się do nowych widzów jak oglądacie moje materiały w całości w tej serii mam takie założenie że wybieram dobre spółki z Warszawskiej giełdy i po prostu kupuję nie patrząc specjalnie na moment zakupu staram się tylko zbudować ten portfel tak aby był w miarę dobrze zdywersyfikowany na różne sektory gospodarcze w ogóle musicie pamiętać o tym że najważniejsze jest dobre poznanie i przeanalizowanie takiej spółki jeżeli nasz podmiot rozwijał się w przyszłości i ustalimy że duże szanse na dalszy rozwój to nawet jeśli kupimy taką firmę zbyt drogo to zwykle wystarczy poczekać aż minie czas wzrosną przychody i zyski a zatem prędzej czy później podąży cena akcji A no jeszcze warto zrozumieć różnice między ceną A wyceną cena to po prostu nominalna wartość jaką płacimy za akcję a wycena to odniesienie ceny do jakichś konkretnych wartości na przykład do generowanych przychodów czy zysków Jeżeli cena do przychodów czy zysków jest Wysoka w porównaniu do historii takiego wskaźnika to możemy powiedzieć że mamy wysoką wycenę i jest dosyć drogo no chociaż to jest uproszczenie bo jeżeli nasza firma ma naprawdę świetne perspektywy No to ta Wysoka wycena może być uzasadniona i po prostu obronić się w przyszłości naprawdę trudno na giełdzie przedstawić jakąś sytuację zero jedynkowo Dlatego ja tak dużo mieszam i opowiadam o różnych scenariuszach No więc ostatecznie portfel przedstawia się następująco mamy 185 zł zysku z czego 16 zł to Polskie Akcje 121 zł to ETF na akcje z całego świata a 48 zł to obligacje stopa zwrotu ważona czasem od początku tego projektu to 99,4 proc gdyby się udało coś takiego utrzymać w dłuższym terminie czyli tam około 89 proc rocznej stopy zwrotu to byłbym bardzo zadowolony ten zysk tak nominalnie zostanie Pewnie jeszcze długo na takich mało znaczących poziomach ale na początku można traktować to trochę jako taką grę ćwiczenie konsekwencji i obserwowanie swoich emocji podczas spadków czy wzrostów do projektu wpłaciłem łącznie 5017 zł a jego wartość to 5202 zł w ogóle Zauważcie że jeżeli wytrzymamy z tym postanowieniem wystarczająco długo to nawet zarabiając i odkładając niewiele mamy szansę dojść do momentu gdzie będziemy mieć lepszą sytuację majątkową od człowieka który na przykład zarabia 15000 zł miesięcznie ale wydaje wszystkie nadwyżki finansowe a połowę tej wypłaty pochłaniają nie wiem odsetki od pożyczek i kredytów No bo ludzie tak czasami żyją i to wcale nie jest jakiś rzadki obrazek oczywiście ja życzyłbym sobie żebyście konsekwentnie pracowali czy pracowały nad tym aby starać się stopniowo zwiększać swoją atrakcyjność na rynku pracy dostawać podwyżki czy zmieniać pracę i w ten sposób inwestować z czasem coraz więcej no bo to jest chyba ostatecznie największy plus inwestowania szczególnie przez te pierwsze lata Ten zysk z inwestycji to jest drugorzędna kwestia Najważniejsze jest to że jak się człowiek w to wkręci i zrozumie to to hobby inwestycyjne daje dużo więcej motywacji do takiego aktywnego działania na rynku pracy i rozwijania się w konkretnych kierunkach Ja tu mówię tak ogólnie bo wiadomo że każdy jest w trochę innej sytuacji jesteśmy bardzo blisko rekordu jeżeli chodzi o nominalny zysk portfela już widać mniej więcej jak w przyszłości będzie wyglądał Ten wykres zysku będą to takie ogólne wahania ale ten delikatny Trend wzrostowy z ogromnym prawdopodobieństwem będzie zachowany porównanie z innymi indeksami też wygląda spoko bo mocno udaje się cały czas wyprzedzać polską inflację i indeks Wig który tak jak mówiłem ostatnio radzi sobie bardzo kiepsko a przez te słabość polskich spółek wynik tego projektu zrównał się z indeksem vangard Life Strategy 60 na 40 bo to indeks który też ma w sobie 60 akcji i 40 obligacji a więc będziemy mieć dobre porównanie te wszystkie statystyki prowadzę w aplikacji myfund i też jak coś to tam link gdzieś jest zakopany w opisie w tym materiale to wszystko Dajcie znać czy ktoś jest tu od początku tej serii Jak wam idzie jestem mega zadowolony że zacząłem te Seri w styczniu bo jak widać ten czas bardzo szybko mija a ja na żywym przykładzie Miesiąc po miesiącu jestem w stanie pokazywać jak działa taki w miarę racjonalnie zbudowany portfel inwestycyjny życzę wszystkim udanych inwestycji i do usłyszenia już niebawem cześć