Najlepsze ETF-y w 2025 roku [Dywidendowe ETF-y 2025]

[Muzyka] Jeśli kiedykolwiek marzyłeś o pasywnym dochodzie z inwestycji, o pieniądzach, które wpływają na twoje konto regularnie, bez konieczności sprzedaży akcji, to ten film jest właśnie dla ciebie. Cześć, nazywam się Anna Bednarczyk i od ponad 20 lat uczę jak inwestować z głową. W dzisiejszym odcinku przeanalizujemy, czym są dywidendowe ETFY dlaczego warto się nimi zainteresować. Jakie są najlepsze ETFy dostępne w 2025 roku, jak wybrać odpowiedni ETF dla swojego portfela? Strategie inwestycyjne i najczęstsze błędy, praktyczne wskazówki dotyczące podatków i brokerów. Zanim przejdziemy dalej, jeśli treść jest dla ciebie wartościowa, zostaw łapkę w górę i subskrybuj kanał. To naprawdę pomaga. Zacznijmy od podstaw. Co to są ETFY? ETFY to Exchange Traded Fund, fundusz notowany na giełdzie. Dywidendowy ETF to taki fundusz, który skupia się na spółkach wypłacających regularnie dywidendy. Wyobraź sobie, że zamiast kupowania akcji 50 różnych spółek dywidendowych, kupujesz jeden ETF, który już zawiera te wszystkie spółki. To jak kupowanie gotowego zdywersyfikowanego portfela dywidendowego. Jakie są zalety ETFów? Po pierwsze, dywersyfikacja. Jeden ETF może zawierać setki spółek, a czasami nawet tysiące. Po drugie, niskie koszty zarządzania. Po trzecie, płynność. Można kupić i sprzedać ETF w każdym momencie. Po czwarte, regularne wypłaty dywidend i piąte, profesjonalne zarządzanie portfelem. Ale oprócz zalet są też wady i ryzyka. Jakie to są? Ryzyko spadku wartości jednostek. Możliwość obniżenia lub wstrzymania dywidend. Podatek od dywidend w Polsce 19%. Chyba, że inwestujesz w ETFY poprzez IKE lub XZE. Koncentracja w określonych sektorach. Jakie są rodzaje dywidendowych ETFów? ETFy o wysokich dywidendach. Skupiają się na spółkach z wysoką stopą dywidendy często od 4 do 8% rocznie. Wyższe ryzyko, ale też wyższe potencjalne zyski. Drugi rodzaj to ETFy dywidendowych arystokratów. To spółki, które zwiększały dywidendy przez co najmniej 25 lat. są bardziej stabilne, ale mają niższe stopy dywidendy idealne dla długoterminowych inwestorów. Kolejny rodzaj to ETFy wzrostu dywidend. Skupiają się na spółkach systematycznie zwiększających dywidendy i balansują między wzrostem a dochodowością. I kolejny rodzaj to ETFY globalne versus lokalne. Są ETFy amerykańskie, są europejskie, są azjatyckie, mogą też być polskie. Są różne waluty i różne systemy podatkowe. Teraz przechodzimy do konkretów. Przeanalizowałam dziesiątki dywidendowych ETFów dostępnych dla polskich inwestorów i wybrałam najlepsze opcje w różnych kategoriach. ETFY amerykańskie, Vanguard Dividend Appreciation, Expend Rao. Roczna opłata pobierana przez fundusze inwestycyjne od inwestorów na pokrycie kosztów operacyjnych wynosi 6%. Stopa dywidendy 1,8%. Ponad 300 spółek amerykańskich skupia się na spółkach zwiększających dywidendy przez minimum 10 lat. Dlaczego warto? To jeden z najbardziej stabilnych ETFów dywidendowych. Spółki takie jak Broadcom, Microsoft, GP Morgan, Apple, Visa, Elili. Mastercard, Kostko Walls Exon Mobile czy Walmart. To lista 10 spółek o największym zaangażowaniu w portfelu tego funduszu. Kolejny ETF to SPDR S S SP Dividend Expense Ratio to 35% stopa dywidendy 2,4% śledzi indeks S&P high yield dividend aristocrats tylko spółki z SP500 zwiększające dywidendy przez minimum 20 lat. Kolejny ETF to Esaes Select dividend. Expense ratio to 38% stopa dywidendy 3,1% 100 amerykańskich spółek o wysokiej dywidendzie spółki z indeksu Dow Jones. Uwaga, wyższa stopa dywidendy, ale też wyższa zmienność. ETFy europejskie euro dividend expense ratio 0 40% stopa dywidendy 4,62% 30 najlepszych europejskich spółek dywidendowych waluta euro, wypłata dywidendy co kwartał. Zresztą wszystkie poprzednie ETFY również wypłacają dywidendę co kwartał. Kolejny ETF to Vangar FTSE Developed Europe X UK expense ratio 0,10% stopa dywidendy 3,1% szeroka dywersyfikacja europejska wyklucza Wielką Brytanię. Wypłata dywidendy kwartalna ETFy globalne Vanguard FTSE all world High Dividend Yeld Expense Ratio 0,29% stopa dywidendy 3,8% globalny zasięg Stany Zjednoczone Europa Azja ponad 1500 spółek dlaczego globalny dywersyfikacja geograficzna, różne waluty i różne cykle gospodarcze. Kolejny fundusz globalny SPDR SP Global Dividend Arystocrats Expense Ratio 45% stopa dywidendy 4,1% spółki z całego świata zwiększające dywidendę przez minimum 10 lat. Około 100 spółek, wypłata, dywidendy co kwartał i ETFy sektorowe Vanguard, Real i State. Expense ratio 12% stopa dywidendy 3,5% rejty amerykańskie nieruchomości komercyjne wypłata, dywidendy co kwartał Utility Select Sector SPDR. Expense ratio 10% stopa dywidendy 2,8% sektor użyteczności publicznej. W skład indeksu wchodzą papiery wartościowe spółek z branż elektroenergetycznej, przedsiębiorstwa wodociągowe, usługi multimedialne, niezależni producenci energii elektrycznej i energii elektrycznej ze źródeł odnawialnych oraz gazownictwa. Bardzo stabilne dywidendy. Dla początkujących polecam Vanguard Dividend Appreciation lub Vanguard FTSE old World High Dividend Yeld. Dla wyższych dwident select dividend lub euro dividend. dla dywersyfikacji SPDR, S&P, Global Dividend Aristocrats. Jak wybrać odpowiedni ETF? Oto najważniejsze kryteria. Po pierwsze, cele inwestycyjne. Zadaj sobie pytanie, czy chcesz maksymalizować bieżący dochód, czy może interesuje cię długoterminowy wzrost, czy potrzebujesz regularnych wypłat już teraz. Jaki jest twój horyzont inwestycyjny? Jeśli chcesz wysokie dywidendy teraz to e-hares select dividends lub esares euro dividend. Jeżeli chcesz wzrost dividend to vanguard dividend appreciation i SPDR S&P dividend ETF. Jeśli chcesz balance to Vangard FTSE allward high dividend y. Przejdźmy teraz do ryzyka. Niskie ryzyko to dywidendowi arystokraci. Średnie ryzyko to szerokie ETFY dywidendowe i wyższe ryzyko ETFY wysokodywidendowe i sektorowe. Bardzo ważnym elementem są koszty. Pamiętaj, pół% rocznie kosztów to 5% mniej zysku w 10 lat, nie licząc procentu składanego. Jeżeli chodzi o koszty expense ratio albo per to poniżej 2% są to koszty bardzo niskie od 0,2 do 0,4% akceptowalne i powyżej 5 wysokie. ETFy, o których mowa, spełniają minimalne kryteria. Mianowicie aktywa pod zarządzaniem minimum 100 milionów dolarów. Średni dzienny obrót to minimum 100 000 doarów. I maksymalny spread, czyli różnica między kupnem a sprzedażą danego ETFU to maksymalnie pół%a. Jeżeli chodzi o kalendarz wypłaty dywidendy, to różne ETFY mogą wypłacać w różnych terminach dywidendy. Częstotliwość wypłat może być miesięczna. To są rzadkie, ale wygodne, kwartalne. Są to najpopularniejsze, wszystkie omówione ETFY wypłacają właśnie kwartalnie. półroczne typowe dla ETFów europejskich i roczne najmniej korzystne. Sposoby wypłaty dywidendy to dystrybucyjne, czyli dywidendy wypłacane na konto i akumulacyjne dywidendy reinwestowane automatycznie. Wszystkie te ETFy omawiane mają wypłacane dywidendy na konto. I tutaj warto pamiętać, żeby wypłacać te pieniądze, jeżeli potrzebujemy lub inwestować samemu kupować ETFy, bo jeżeli pieniądze będą leżały na koncie, będą traciły na wartości. Mając już wiedzę o konkretnych ETFach, porozmawiajmy o strategiach inwestycyjnych. Pierwsza strategia to drabinka dywidendowa. Kupujesz ETFY o różnych terminach wypłat dywidend. Na przykład ETF, który płaci cztery razy w roku. Dywidendy marzec, czerwiec, wrzesień i grudzień. i drugi ETF, który płaci dywidendę dwa razy w roku, w styczniu i lipcu. Rezultat: Dywidendy dostajesz co drugi miesiąc. Druga strategia to strategia core satelite. Ta strategia to podejście do inwestowania, które polega na podziale portfela na dwie części. Rdzeniową, czyli core i satelitarną satelit. I w przypadku ETFów rdzeń to jest 7080% portfela. Szeroki ETF dywidendowy, stabilny i zdywersyfikowany. i satelity 20 30% portfela to ETFY sektorowe lokalne, czyli na przykład europejskie, które wypłacają wysokie dywidendy. I trzecia strategia to dolar cost average, która opiera się o systematyczne inwestowanie. Stała kwota co miesiąc, niezależnie od ceny zakupu, uśredniasz w ten sposób koszt zakupu. Idealny dla ETFów dywidendowych. Przykład: 500 zł miesięcznie wpłacasz na Vanguard Dividend Appreciation przez 10 lat. Jakie są najczęstsze błędy, które należy unikać? Po pierwsze, gonitwa. za wysoką dywidendą. Wysokie dywidendy to wyższe ryzyko. Sprawdzaj stabilność wypłat. Ignorowanie podatków. W Polsce należy zapłacić 19% podatku od dywidend. Należy czytać umowy o unikaniu podwójnego opodatkowania. Trzeba rozliczyć te inwestycje w picie. Kolejny błąd to brak dywersyfikacji. Nie stawiaj wszystkiego na jeden ETF. Rozłóż między regiony i sektory. Zachowaj część w ETfach wzrostowych. I czwarty błąd to reinwestowanie bez planu. Automatyczne reinwestowanie versus wypłaty. Planuj swoje potrzeby pieniężne. Uwzględniaj podatki. Na koniec kilka praktycznych rad dotyczących inwestowania w dywidendowe ETFy. Platformy, które polecam to platforma XTB, darmowe ETFY, dobra aplikacja. Można też w rewolucie, prosta w obsłudze, natomiast jest to ograniczona oferta. Szeroka oferta i niskie koszty to interactive brokers, etoro, społecznościowe funkcje, ale wyższe spredy i platforma, która posiada najwięcej ETFów w Polsce to jest Bossa. Na co zwrócić uwagę przy wyborze Platformy? Na prowizję od transakcji, na opłaty za prowadzenie rachunku. dostępność konkretnych ETFów i automatyzacja inwestycji. Jeżeli już to wszystko przeanalizujemy, to w momencie, kiedy kiedy będziemy mieli zyski z inwestycji, należy zapłacić podatki. Kluczowe informacje to podatek od dywidend 19%, podatek od zysków kapitałowych również 19%. Ulga na długoterminowe inwestycje w Polsce to programy IKE i XZE. Rozliczenie w PIT konieczne. Żeby być na bieżąco z wszystkimi transakcjami, prowadź ewidencję wszystkich transakcji. Korzystaj z kalkulatorów podatkowych. Rozważ konsultację z księgowym. Sprawdź umowę o unikaniu podwójnego opodatkowania. Należy cały czas monitorować portfel. Jaka jest całkowita stopa, dywidendy portfela? Jaka jest stopa do widendy w zależności od tego w jakiej cenie kupowaliśmy dany ETF? Jaki jest wzrost dywidendy rok do roku i jaką mamy dywersyfikację sektorową i geograficzną. Narzędzia do monitorowania to portfolio performance. Jest to darmowe Morning Star, Just ETF, Yahoo Finanse i aplikacje brokerów. Podsumujmy teraz najważniejsze punkty z dzisiejszego odcinka. Dywidendowe ETFY to doskonały sposób na budowanie pasywnego dochodu. Najlepsze opcje w 2025 roku to Vanguard Dividend Appreciation, Vangar FTSE Allward High Dividend Yeld SPDR S&P dividend dla różnych profili inwestora. Nie gońmy za najwyższą stopą dywidendy. Liczy się stabilność. Dywersyfikacja jest kluczowa, zarówno sektorowa, jak i geograficzna. Pamiętajmy o kosztach i podatkach. Moja rekomendacja dla początkujących. Zacznij od Vanguard FTSE Allward High Dividend lub Vanguard Dividend Appreciation. Inwestuj systematycznie co miesiąc. Reinwestuj dywidendy przez pierwsze lata. Stopniowo dodawaj inne ETFy. Przykładowy portfel dywidendowy 40% Vanguard FTSE Allward High dividend Yeld globalny rdzeń 30% Vanguard dividend appreciation amerykańscy arystokraci 20% isheres eurodividend europejski 10% vangard real i state raty następne kroki to otwórz rachunek u brokera. Zacznij od małych kwot. Edukuj się dalej. Bądź cierpliwy. To inwestycja długoterminowa. Jeśli ten film był pomocny, zostaw łapkę w górę i subskrybuj kanał. W komentarzach napisz, który ETF najbardziej cię zainteresował i dlaczego. Pamiętaj, to nie jest porada inwestycyjna, tylko edukacja. Zawsze rób własne analizy i inwestuj odpowiedzialnie. Dziękuję, że jesteś ze mną. Do zobaczenia za tydzień w kolejnym filmie. Cześć.