Ile trzeba zainwestować, aby żyć z DYWIDEND? [Dochód i Regularne Inwestowanie]

To nie będzie kolejny materiał w stylu uzbieraj 2 miliony i żyj z dywidend, bo wiem, że takie materiały świetnie się klikają, bo dają prostą obietnicę. Jest jedna kwota, jeden wzór na sukces i prosta wizja, że któregoś dnia kapitał zacznie wypłacać ci stałą pensję. Ale prawdziwe życie jest mniej eleganckie niż arkusz w Excelu. Dlatego dzisiaj nie chcę sprzedawać marzenia o tym, że wystarczy regularnie odkładać małą kwotę i za jakiś czas będzie można rzucać pracę. Chcę pokazać coś bardziej przydatnego, co realnie trzeba zrobić, żeby chociaż częściowo żyć z inwestowania. Ale zanim przejdziemy dalej, to jak zawsze powiem, że nic na tym kanale nie jest poradą inwestycyjną i wszystko to jedynie mój osobisty i subiektywny punkt widzenia. Wszystkie decyzje podejmujesz na własną odpowiedzialność, a inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem. Jest ogromna różnica pomiędzy inwestuje, a żyje z inwestowania, bo jeżeli odkładasz i inwestujesz kilkaset złotych miesięcznie, to robisz bardzo dobrą rzecz. Budujesz majątek, kapitał i uczysz się cierpliwości, ale to jeszcze nie oznacza, że za kilka lat portfel przejmie twoje rachunki. To jest trochę jak z sadzeniem drzew. Możesz posadzić drzewo i to jest świetny początek, ale nie powinieneś oczekiwać, że za miesiąc będziesz miał cały las, który da ci cień, owoce i drewno na zimę. Właśnie dlatego ten temat często jest tak przedstawiany nieco pod klikalność. No bo z jednej strony masz ludzi, którzy mówią: "Inwestuj małe kwoty" i każdy może zostać rentierem i to brzmi motywująco, ale pomija skarę problemu. Z drugiej strony masz podejście, że jak nie masz dużych pieniędzy, to nie ma sensu zaczynać, a prawda jest gdzieś pomiędzy. Małe kwoty mają ogromny sens, ale trzeba uczciwie rozumieć do czego one prowadzą, bo jeżeli odkładasz 500 albo 1000 zł miesięcznie, to budujesz spokojniejszą przyszłość. Możesz z czasem stworzyć podłużkę bezpieczeństwa, portfel emerytarny, wkład własny czy dodatkową gotówkę na później i to jest bardzo wartościowe. Ale jeżeli mówimy o tym, co w internecie klika się najlepiej, czyli o wcześniejszej emeryturze, czyli sytuacji, gdzie inwestycje mają zastąpić aktywną pracę, to poprzeczka jest niestety dużo wyżej i tutaj nie wystarczy sama systematyczność. Potrzebne jest paliwo i tym paliwem jest dochód. I brzmi to mało romantycznie, ale w inwestowaniu największą przewagę bardzo często ma ten, niekoniecznie kto znalazł idealną spółkę, ale ten, kto regularnie może dokładać duże kwoty w szeroki rynek. Bo portfel nie rośnie od samego patrzenia na wykres. Rośnie od kapitału, który do niego wpłacasz, od czasu, który poświęcasz i od stopy zwrotu. A z tych trzech rzeczy początkujący inwestor największy wpływ ma właśnie na wpłaty. Dlatego pytanie nie brzmi w co inwestować, ale dużo ważniejsze pytanie powinno brzmieć skąd brać coraz większe pieniądze na inwestowanie. Bo wyobraź sobie dwie osoby. Pierwsza inwestuje 1000 zł miesięcznie, robi to konsekwentnie. dobry nawyk i po latach pewnie da to świetny efekt, ale druga osoba inwestuje 8000, bo ma dobrze rozwinięty biznes wysokie dochody albo kilka źródeł przychodu i te nadwyżki po prostu lokuje w rynku. Obie osoby mogą mieć identyczną strategię i nawet inwestować w ten sam ETF, ale tempo budowy kapitału będzie zupełnie inne, bo jedna osoba dolewa do portfela kubkiem, a druga wiadrem. I to nie jest po to, żeby kogokolwiek zniechęcić. I wręcz przeciwnie, 1000 zł miesięcznie to jest bardzo dużo w porównaniu z odkładaniem zera, nawet 500 zł miesięcznie. I taka kwota inwestowana latami może zbudować solidny majątek. Szczególnie jeżeli ktoś zaczyna wcześnie i nie przerywa po pierwszym gorszym okresie na rynku. Problem zaczyna się dopiero wtedy, kiedy z takiego odkładania robimy sobie obietnicę szybkiej wolności finansowej. Jeżeli kupujecie akcje to pewnie gdzieś prowadzicie swój portfel, a jeżeli nie to z pomocą przychodzi partner dzisiejszego odcinka, czyli polska aplikacja Stockfit, w której taki portfel możemy prowadzić. I żeby pokazać wam jego działanie, to zakupujemy tutaj jedną akcję Mikrona, czyli spółki, która obecnie w internecie i nie tylko, no święci swoją ogromną popularność. Bardzo fajną opcją w stokficie jest to, że możemy sobie tutaj wpisać przy zakupie akcji, dlaczego uważamy, że cena wzrośnie, czyli zrobić sobie takie przepytanie samego siebie, czy wiem co kupuję. No i też bardzo fajną opcją jest to, że możemy sobie tutaj spisać taką psychologiczną część właśnie inwestycji, czyli jakie emocje nam towarzyszą w momencie zakupu. A jak często powtarzam, psychologia inwestowania jest nie mniej ważna niż sam fakt, co kupujemy. Link oczywiście znajdziecie w opisie. Przez pierwsze dwa tygodnie możecie testować wszystko bezpłatnie, także tym bardziej uważam, że warto, bo jak wiadomo za darmo to uczciwa cena. I teraz policzmy fakty prosto i jak zawsze bez udawania. Jeżeli inwestujesz te płaskie 1000 zł miesięcznie, no to w ciągu roku wpłacisz 12 000. Po 10 latach same wpłaty wyniosą 120 000. Oczywiście po drodze mogą dojść zyski z inwestycji, procent składany i tak dalej, ale nadal mówimy o kapitale, który raczej będzie świetnym dodatkiem do przyszłości, a nie maszyną do natychmiastowego życia z inwestycji. To jest niestety różnica, którą trzeba zobaczyć wcześnie, bo jeżeli to zaakceptujesz, to przestajesz oczekiwać cudów od portfela, a zaczynasz budować regularny system. Ten system ma dwa filary. Pierwszy to inwestowanie nadwyżek, czyli kupowanie aktywów, które z czasem zatrudniasz do pracy. Natomiast drugi ważniejszy filar to zwiększenie dochodu, czyli tworzenie przestrzeni do większych wpłat. No i niestety ludzie skupiają się na pierwszym filarze, bo jest bardzo ekscytujący. Łatwiej oglądać analizy spółek aniżeli iść na nadgodziny, bo niestety prawda jest taka, że to ten drugi filar, czyli dochodowy, decyduje, czy ktoś naprawdę podłoży dużo pieniędzy w inwestycjach, bo stopa zwrotu jest ważna, ale przy małym kapitale nawet świetna stopa zwrotu nie zrobi wielkiej różnicy w życiu. Bo jeżeli masz 10 000 i zarobisz 10%, to zyskałeś 1000 zł. Jeżeli masz milion złotych i zarobisz 5% to zyskałeś 50 000. Dwa razy mniejsza stopa zwrotu, ale zupełnie inna skala, bo inna baza. Dlatego na początku drogi często ważniejsze moim zdaniem od takiego obsesyjnego szukania dodatkowego procenta stopy zwrotu jest zwiększenie kwoty, która pracuje, a to zwykle oznacza rozwijanie kariery, rozwijanie biznesu, własnych umiejętności albo produktów, które oderwą nasz dochód od przeznaczonego czasu. I tutaj właśnie jesteśmy w jeszcze bardziej niewygodnej części filmu. Jeżeli ktoś naprawdę myśli o wcześniejszej emeryturze, to musi zarabiać ponadprzeciętnie i to konkretnie ponadprzeciętnie. Nie dlatego, tak jak mówiłem, że inwestowanie jest zarezerwowane dla bogatych, ale z powodu, że wcześniejsza emerytura wymaga bardzo dużego kapitału zbudowanego w relatywnie krótkim czasie. Czyli mamy dwie trudne komponenty. Nie dość, że w krótkim czasie, to jeszcze dużo, bo można dojść do bardzo dobrego wyniku przez 30 albo 40 lat regularnego inwestowania. Ale jeżeli ktoś chce skrócić tą drogę do 15 lat, musi mieć dużo mocniejszy silnik i najczęściej tym silnikiem jest własny biznes albo jakaś wysokopłatna specjalizacja lub właśnie dochód, który nie jest ograniczony liczbą godzin w miesiącu. I własny biznes jest tutaj ciekawy nie dlatego, że każdy musi zostać przedsiębiorcą, ale raczej dlatego, że potrafi dać coś, czego etat często nie daje, czyli większą skalę oraz możliwość, no niestety pracowania siedmiu dni w tygodniu. No bo na etacie możesz oczywiście bardzo dobrze zarabiać i etat jest świetną maszyną do zarabiania pieniędzy, szczególnie w niektórych branżach, ale bardzo często prędzej czy później trafimy na sufit, który wynika z rynku, stanowiska lub czasu. No i w biznesie oczywiście też gwarancji sukcesu nie ma. Jest ryzyko, stres i masa pracy, ale jeżeli zacznie działać, to może generować nadwyżki, które później zamienisz na aktywa i wtedy inwestowanie przestaje być tylko odkładaniem resztek z danego miesiąca. I to jest bardzo ważne. Inwestowanie nie powinno być sposobem na ucieczkę od zarabiania, a niestety często jest. Na początku jest raczej miejscem, do którego przynosisz drobne nadwyżki. Jeżeli tych nadwyżek nie ma, portfel będzie rósł wolno, nawet jeżeli strategia jest w miarę sensowna. Dlatego często najlepszą strategią inwestycyjną nie jest kupienie kolejnej spółki albo zaczytywanie się po godzinach na forach, tylko po prostu podniesienie swoich dochodów, bo każda dodatkowa złotówka, którą zarobisz i której nie przejesz, może stać się pracownikiem w twoim portfelu i dopiero wtedy jakieś inwestowanie, na przykład dywidendowe, zaczyna mieć naprawdę duży sens. Nie jako dodatkowa pensja z giełdy od pierwszych miesięcy, ale jako jeden z efektów ubocznych budowania kapitału. Bo masz spółki, które dzielą się zyskiem albo ETFy, które rosną razem z rynkiem. No oczywiście ktoś inny może wybrać jako taki dochód pasywny mieszkanie na wynajem. Nie ma problemu. Każdy powinien wybrać takie aktywo, z którym będzie się czuł dobrze psychicznie. Narzędzia mogą być różne, ale zasada jest generalnie taka sama. Najpierw tworzysz nadwyżki, potem zamieniasz je na aktywa, a dopiero później aktywa zaczynają realnie wpływać na twoje życie. Bo jeżeli ktoś zarabia nie za dużo, to pierwsze co powinien zrobić to myśleć jak zarabiać więcej, a nie czy wybrać ETF o 1% z niższym kosztem zarządzania. No nie o to chodzi, bo niestety wiele osób przeskakuje od razu do tego ostatniego etapu i chcą wiedzieć z jakich dywidend da się żyć, zanim jeszcze zbudowały kapitał, który wypłaci nawet 1000 zł rocznie. I to jest naturalne, bo wizja końca drogi jest dużo przyjemniejsza aniżeli sama sam marsz do te do tego końca. Ale no niestety tak wygląda życie. Najpierw inwestycja może opłacić jakiś drobiag. Ciężko od razu się z tego utrzymać. Dopiero przy dużym kapitale można mówić o sytuacji, w której portfel zacznie zastępować pracę zarobkową. No i niestety może nie klika to się tak dobrze, ale to jest dużo zdrowszy sposób myślenia aniżeli ciągłe pytanie ile muszę mieć, żeby już nic nie robić. Jeżeli zaczynasz myśleć od tego, jak nic nie robić, no to to raczej ci się nie uda. Bo celem nie musi być oczywiście od razu pełna wolność finansowa. Pierwszym celem może być to, że dzięki inwestycjom masz mniej stresu. Masz poduszkę, która pozwala spokojniej negocjować w pracy. Masz portfel, który z czasem daje dodatkowe kilka tysięcy rocznie. albo świadomość, że część twojej przyszłości nie zależy tylko od kolejnej pensji. No i na pewno nie brzmi to tak spektakularnie i nie klika się w internecie tak dobrze jak że jest dywidend na bali zobacz jak, ale jest dużo bardziej realne do osiągnięcia. A realne rzeczy mają tą przewagę, że można je faktycznie osiągnąć. No bo weźmy znowu przykład osoby, która inwestuje to 1000 zł. Jeżeli robi to przez wiele lat, buduje kapitał, który może bardzo pomóc na takiej klasycznej emeryturze. Może sprawić, że w wieku 65 lat nie będzie wyłącznie zależne od państwowego systemu i dać większy wybór, jakiś lepszy standard życia. To jest ogromna wartość, ale musimy odróżnić spokojniejszą emeryturę od wcześniejszej emerytury, bo często w internecie właśnie klika się dobrze ta wcześniejsza emerytura i filozofia fire. Pozdrawiam alkoholowego inwestora. Więc jeżeli ktoś mówi, że inwestuje 1000 zł po to, żeby przejść na emeryturę w wieku 40 lat, to lepiej wziąć kalkulator do ręki. I nie mówię, że 1000 zł czy 500 to mało, bo to i tak inwestowanie nawet setek złotych miesięcznie w tym rzędzie wielkości pewnie stawia się stawia cię przed, nie wiem 90% Polaków, ale kapitał, aby cię utrzymał, musi być po prostu bardzo duży i to oznacza niestety też ogromną odpowiedzialność za portfel i taką inflację. Dlatego im wcześniej chcesz przestać aktywnie pracować, tym bardziej powinieneś zabrać się do aktywnej pracy teraz. No to jest trochę taki paradoks. Właśnie dlatego taki dochód z aktywnej pracy albo biznesu na początku jest bardzo ważny, bo inwestycja jest świetnym narzędziem do ochrony i pomnażania kapitału. No ale najpierw ten kapitał trzeba mieć. No bo można oczywiście liczyć, że znajdziesz drugiego bitcoina, ale to jest bardziej gra w hazard inwestowanie. Zdrowie jest założyć, że rynek da swoje, ale największą pracę na początku i tak musisz wykonać ty, czyli zbudować kompetencje, zwiększyć zarobki, ograniczyć głupie wydatki, ale też bez życia jak mnich. No i ogólnie systematycznie zamieniać nadwyżki w aktywa. I brzmi to może mniej atrakcyjnie niż obietnica pasywnego dochodu. Trzeba ci 2 miliony i Fant. No ale no nie chciałem robić takiego clickbaitu. No bo wcześniejsza emerytura nigdy nie zaczyna się od wyboru najlepszej spółki dywidendowej. Raczej zaczyna się od pytania, jak mogę zbudować maszynę do drukowania pieniędzy, czyli własny biznes. Bo jeżeli ktoś zarabia 5000 i odkłada 500, to robi genialną rzecz. Ale jeżeli ktoś zbuduje dochód 20, 30 000 miesięcznie i nie zwiększy kosztów życia w tym samym tempie, czyli nie ulegnie inflacji stylu życia, no to to może pięknie zadziałać i można pięknie sobie taką na przykład dywidendową kolejną pensję zbudować, bo właśnie kolejna pułapka. Wielu ludzi, gdy zaczyna lepiej zarabiać, od razu podnosi standard życia. Lepsze, lepsze samochody, droższe mieszkania i to co mówiłem na tym kanale milion razy. Nie ma nic złego w korzystaniu z pieniędzy, ale problem zaczyna się wtedy, gdy każdy wzrost dochodu zostaje natychmiast pożarty przez styl życia. Możesz zarabiać coraz więcej i dalej być w tym samym miejscu. Dlatego droga do życia z inwestowania wygląda bardziej jak budowa układu naczyń połączonych. Zarabiasz więcej, ale nie wydajesz dramatycznie więcej. nadwyżki inwestujesz, ale nie oczekujesz cudów od razu. Portfel puchnie, więc czasem daje większe poczucie bezpieczeństwa i to bezpieczeństwo pozwala podejmować odważniejsze decyzje zawodowe albo biznesowe, a te decyzje mogą znowu zwiększać dochód i wpadamy w tak zwane pozytywne błędne koło, które trzeba znacznie odróżnić od negatywnego błędnego koła. I w tym sensie takie dywidendy, mieszkania czy ETFy są tylko narzędziami. No bo jedna osoba będzie wolała spółki dywidendowe, bo lubi przelewy co kwartał albo co roku i udział w zyskach firm. Ktoś inny wybierze ETF akumulacyjny, bo uważa, że jednak matematyka jest mocniejsza niż psychika. Ktoś trzeci klasycznie pójdzie w nieruchomości, bo rozumie lokalny rynek i lubi dotknąć to, co posiada. Każda z tych trzech osób ma rację, bo nigdy nie chodzi o to, żeby wszyscy budowali majątek dokładnie tak samo. Chodzi o to, żeby nie mylić narzędzia z całym planem. Planem jest zbudowanie kapitału. Narzędziem na początku jest nasza praca i dopiero później stopniowo nasze pieniądze są, że tak powiem, dokładane od pieniędzy, które już mamy. Czyli nic innego jak procent składany odsetki od odsetek. Dlatego podzieliłbym ten temat na kilka takich poziomów czy kilka warstw, bo tak jak ogry mają warstwy, tak samo budowanie majątku ma warstwy. Pierwszy poziom to bezpieczeństwo, czyli masz poduszkę i nie panikujesz przy pierwszym problemie. gdy zepsuje się ząb albo pasek rozrządu pęknie. Drugi poziom to inwestycje, które zaczynają dawać zauważalny dodatek do życia. I trzeci poziom to sytuacja, w której portfel opłaca część twoich stałych kosztów. I dopiero kolejny etap, kiedy już portfel jest na tyle duży, że opłaca całe koszty, to to jest ta wolność finansowa, którą ludzie rozumieją niejako źle, bo chcieliby od niej zaczynać, ona jest tym ostatnim etapem. Więc nie jesteś w złym miejscu, jesteś po prostu na wczesnym etapie gry. Więc gdybym miał cię teraz zostawić z jedną myślą, to byłaby to taka myśl. Inwestowanie ma sens nawet od małych kwot, ale wcześniejsza emerytura i to co najlepiej klika się w internecie i wywołuje najwięcej emocji, czyli fire, wymaga ogromnego paliwa i prawdopodobnie 99% się nie uda. Tysiak miesięcznie czy 2000 miesięcznie przez lata mogą zrobić ogromną różnicę względem osób, które nie zrobią nic. Ale to nie zmieni życia dramatycznie. Jeżeli chciałbyś żyć z inwestowania dużo wcześniej, to musisz myśleć szerzej aniżeli większość społeczeństwa. I musisz myśleć szerzej pod tym kątem, że trzeba ci jakiegoś bardzo dobrego źródła pieniędzy. Musisz budować dochód, przypilnować kosztów, regularnie inwestować i po prostu dać kapitałowi czas, bo możesz oczywiście trafić na lata, gdzie będzie regularnie wszystko spadało. No niestety psychicznie też by to trzeba było przetrwać. Inwestycje nigdy nie będą i nigdy nie były magiczną windą do wolności. Bardziej przypominają no taki mały silnik, który na początku ledwo słychać, ale jeżeli przez lata dolewamy do niego paliwa, to w pewnym momencie on zaczyna działać niejako w tle samodzielnie. Przypominam jeszcze raz o partnerze dzisiejszego odcinka, czyli aplikacji Stockfit. Link oczywiście znajdziecie w opisie. Oprócz tworzenia portfela możecie tam skanować spółki dywidendowe i funkcji jest naprawdę mnóstwo. Zachęcam do testowania, tym bardziej, że przez pierwsze dwa tygodnie możecie ze wszystkich funkcjonalności platformy korzystać za darmo. Dzięki za uwagę, do usłyszenia i zapraszam do kolejnych materiałów. M.