5 Najlepszych Strategii dla Twojego Portfela Inwestycyjnego [Strategie ETFowe i Alokacje Portfelowe]

Wszyscy szukają idealnego portfela inwestycyjnego, ale im bardziej wchodzisz w ten temat, tym więcej pojawia się opcji i tym trudniej podjąć decyzję, bo masz portfel Warena Buffetta, portfel Johna Bogla, portfel Rajadalio i każdy z nich brzmi sensownie, każdy ma swoją logikę, więc wcześniej czy później pojawia się to samo pytanie, który wybrać. W tym filmie rozłożymy na czynniki pierwsze pięć najpopularniejszych strategii inwestycyjnych, żebyś naprawdę zrozumiał jak działają i która z nich może mieć sens akurat dla ciebie. Zostań też do końca, bo tam jest najważniejszy wniosek. Zobaczysz dlaczego samo szukanie najlepszego portfela jest często właśnie tym błędem, który popełnia większość osób. Witaj na kanale Rankia Polska. Jeśli jesteś tu pierwszy raz, zasubskrybuj kanał i włącz powiadomienia, żeby nie przegapić kolejnych materiałów. Im więcej ludzie wiedzą o inwestowaniu, tym częściej wraca jedna obsesja. Jak zbudować idealny portfel? I w sumie trudno się temu dziwić, bo większość z nas dochodzi do podobnych podstawowych wniosków. Wiemy, że warto inwestować długoterminowo. Wiemy, że koszty mają ogromne znaczenie. Wiemy też, że w wielu przypadkach pasywne inwestowanie przez ETFy indeksowe ma więcej sensu niż drogie, aktywnie zarządzane produkty i do tego momentu panuje całkiem duża zgoda. Logiczny wniosek wydaje się więc prosty. Kup tanie szeroko zdywersyfikowane ETFy trzymaj je przez lata. Tylko, że później przychodzi moment, w którym trzeba zbudować własny portfel, nie jakiś teoretyczny, tylko twój i nagle okazuje się, że tu już zgody nie ma. Wpisujesz w Google najlepszy portfel inwestycyjny i wyskakują ci tysiące różnych propozycji. Portfel Buffeta, portfel Bogla, portfel Dalio i jeszcze wiele innych. Każdy z argumentami i każdy z własną filozofią. No i wtedy pojawia się kluczowe pytanie, czy idealny portfel naprawdę istnieje? Nie, nie istnieje. To trochę tak jak jednorożca albo wehikuł czasu. Brzmi świetnie, ale nie jest realne. Nie ma jednego portfela, który będzie najlepszy w każdym możliwym scenariuszu. A jeśli ktoś mówi ci, że taki znalazł, to naprawdę warto podejść do tego z dużą ostrożnością, bo prawda jest taka, że nikt nie wie, który portfel będzie działał najlepiej w przyszłości. Są oczywiście zasady, które mają sens. Dywersyfikacja, niskie koszty, trzymanie się planu, długoterminowe podejście, to wszystko wiemy, ale przewidzenie i jaka dokładnie alokacja pobije wszystkie inne, tego po prostu nie da się wiedzieć. To już byłoby zgadywanie przyszłości, a tego nie potrafi nikt. Mimo to i tak próbujemy. Dlatego w tym filmie zobaczymy pięć klasycznych strategii inwestycyjnych i ważna uwaga, żeby tylko nie zostało tylko teorią, tylko dało realnie zastosować, zamiast klasycznych funduszy będę mówić o ETFach dostępnych w Europie, które można wykorzystać do budowy podobnych portfeli na platformie XTB. Zacznijmy od pierwszej strategii. Pierwsza to tak zwany portfel couch potato, czyli po prostu portfel dla leniwego inwestora. To jedna z najprostszych strategii, jakie istnieją. W praktyce to krok dalej niż trzymanie wszystkiego w jednym ETFie, bo dodajesz do portfela obligacje, czyli nie opierasz się już tylko na akcjach. Klasyczna wersja zakłada 50% akcji i 50% obligacji, ale oczywiście te proporcje można dopasować do własnego profilu ryzyka. Gdybyś chciał zbudować taki portfel dzisiaj, mógłbyś zrobić na przykład 60% w globalnym ETFie akcyjnym takim jak Vanguard FC All World UIT ETF i 40% w globalnym ETFI obligacyjnym, na przykład Vanguard Global Aggregate Bond. I to właściwie tyle. Prosto, tanio i skutecznie. Dwa ETFy, dwie decyzje i gotowe. Druga strategia to portfel trzech ETFów. To jedno z najbardziej popularnych podejść. szczególnie wśród osób, które lubią samodzielnie ustawiać proporcje pomiędzy regionami. Tutaj zamiast jednego globalnego ETF na akcj rozdzielasz część akcyjną na konkretne obszary świata. Dzięki temu masz większą kontrolę nad tym, ile chcesz mieć Stanów Zjednoczonych, rynków wschodzących czy innych regionów. Typowy przykład takiego portfela mógłby wyglądać tak: 60% w ETF na amerykańskie akcje, na przykład Vanguard S&P 500, 20% w ETFach na rynki wschodzące, na przykład Isher Score MSC emerging Market i 20% w globalny ETF obligacyjny, tak jak Vangard Global Aggregate Bond. To podejście daje większą elastyczność. Nadal masz prosty portfel, ale możesz sam zdecydować jak duży udział mają mieć poszczególne części świata. Trzecia strategia to portfel coffee house stworzony przez Billa Schulta. Tutaj robi się już trochę bardziej szczegółowo, bo elementów jest więcej. W tej wersji 40% portfela zostaje w obligacjach, a pozostałe 60% w akcjach dzieli się na kilka mniejszych części, zwykle po 10%. Możesz mieć na przykład 10% w S&P 500, 10% w akcjach międzynarodowych, 10% w nieruchomościach i kolejne części w innych segmentach rynku. Przykładowo do takiego portfela można wykorzystać 10% w Isore S&P 500, 10% w Vanguard FC Develop World Usit ETF albo inny szeroki ETF na rynki rozwinięte poza USA. 10% wers developed markets property yield, jeśli chcesz dodać nieruchomości. I teraz najważniejsze. W tej strategii często pojawiają się też spółki o małej kapitalizacji i spółki typu value. I tu wiele osób popełnia błąd, bo zamiast tanich pasywnych ETFów wybiera droższe produkty aktywne, a to trochę psuje sens całej konstrukcji. Jeśli chcesz robić to efektywnie, lepiej sięgnąć po ETFy indeksowe, na przykład SPDR MS USA Small Cup Value Weighted Usit ETF albo MSC World Small Cup. w zależności od tego jak chcesz zbudować ekspozycję. Ta strategia dla kogoś, kto chce większego rozdrobnienia portfela i bardziej świadomie dobiera poszczególne segmenty rynku. Czwarta strategia to portfel permanentny Harrego Brown. I tutaj zmienia się cała filozofia. Ten portfel nie próbuje wycisnąć jak najwyższej stopy zwrotu. Jego celem jest coś innego. Przetrwać niemal każdy scenariusz gospodarczy i chronić kapitał. I właśnie dlatego ten model jest tak ciekawy. To nie jest przypadkowa mieszanka aktywów. Każda część portfela ma swoją rolę i odpowiada na inny etap cyklu gospodarczego. Akcje mają działać dobrze wtedy, gdy gospodarka rośnie. Długoterminowe obligacje mają pomagać w okresach deflacji. Gotówka albo bardzo krótkoterminowe obligacje lepiej znoszą recesję, a złoto ma być zabezpieczeniem na inflację i bardziej skrajne scenariusze. Dlatego ten portfel dzieli się równo na cztery części po 25%. 25% możesz trzymać w globalnym ETFie akcyjnym takim jak Vanguard FC All World UITS. 25% w ETFE na długoterminowe obligacje skarbowe strefy euro, na przykład Ishers Euro Government Bonds, 25% w ETFE na bardzo krótkoterminowe obligacje lub instrumenty pieniężne, na przykład Isheres Euro Ultra Short Bond i ostatnie 25% w złocie, na przykład przez Invesco Physical Gold etc. I tu ważna uwaga. Jeśli chcesz mieć ekspozycję na fizyczne złoto, najczęściej nie robisz tego przez klasyczny ETF, tylko przez ETC. To właśnie ten instrument ma pełnić funkcję ochronną w momentach inflacji i rynkowego stresu. No i piąta strategia, Golden Butterfly, czyli złoty motyl, to trochę rozwinięcie portfela permanentnego. Nadal jest defensywnie, nadal chodzi o odporność portfela, ale pojawia się tu trochę większy potencjał wzrostu. Tutaj masz pięć równych części po 20%. 20% w globalnych akcjach, 20% w obligacjach długoterminowych, 20% w obligacjach krótkoterminowych, 20% w złocie i ostatnie 20% w small cup value. Do części akcyjnej, obligacyjnej i złota możesz wykorzystać dokładnie te same instrumenty, o których mówiłam przed chwilą. A ten ostatni element, czyli small cup value, możesz pokryć na przykład przez small cup value weighted usit ETF. To bardzo ciekawy portfel dla osób. które chcą większej stabilności niż w klasycznym portfelu akcyjnym, ale jednocześnie nie chcą całkowicie rezygnować z potencjału wzrostu. I tu mała, ale ważna rzecz praktyczna. Sam wybór portfela to jedno, ale równie ważne jest to, gdzie go budujesz. W XTB na przykład możesz inwestować w ETFy z prowizją 0% do 100 000 EUR miesięcznego obrotu, więc przy regularnym długoterminowym inwestowaniu to może być naprawdę duże znaczenie dla końcowego wyniku. Dodatkowo do budowy portfela możesz wykorzystywać też plany inwestycyjne, które ułatwiają regularne inwestowanie nawet niewielkich kwot. Więcej szczegółów znajdziesz w linku w opisie filmu. A jeśli dopiero zaczynasz przygodę z inwestowaniem, to pamiętaj, że rejestrując się z kodem rankia otrzymasz darmowe materiały edukacyjne dedykowane początkującym. Oczywiście strategi jest dużo więcej, ale T5 daje ci już naprawdę solidny obraz tego, jak można podejść do budowy portfela inwestycyjnego. I teraz najważniejsze, idealny portfel nie istnieje. Istnieje tylko taki portfel, który pasuje do ciebie, do twojej tolerancji ryzyka i do tego, czy jesteś w stanie spokojnie z nim wytrzymać także wtedy, gdy rynek zaczyna wariować. Dlatego zamiast szukać bez końca tej jednej perfekcyjnej wersji, lepiej wybrać sensowną strategię, postawić na niskie koszty, automatyzować wpłaty i nie zmieniać kierunku za każdym razem, gdy pojawia się jakaś strasząca wiadomość. To właśnie konsekwencja, a nie idealna konstrukcja robi największą różnicę w długim terminie. To już wszystko na dziś. Dzięki za oglądanie i do zobaczenia. M.